全球基于使用情况的保险市场 - 行业趋势和 2031 年预测

基于使用情况的保险市场分析和规模

车队管理利用基于使用情况的保险 (UBI) 市场的功能来监控和分析车队内车辆的驾驶行为。集成的 UBI 技术允许车队管理人员实时跟踪里程、速度、制动模式和车辆使用情况等因素。通过识别和解决危险驾驶行为，这些数据可以优化路线、提高燃油效率并增强整体安全性。

2023 年全球基于使用情况的保险市场规模价值为 314.5 亿美元，预计到 2031 年将达到 2083.2 亿美元，在 2024 年至 2031 年的预测期内，复合年增长率为 26.66%。除了市场价值、增长率、细分市场、地理覆盖范围、市场参与者和市场情景等市场洞察外，Data Bridge 市场研究团队策划的市场报告还包括深入的专家分析、进出口分析、定价分析、生产消费分析和 pestle 分析。

报告范围和市场细分

市场定义

基于使用情况的保险 (UBI) 是一种汽车保险，其保费是根据个人驾驶行为而不是年龄或位置等传统因素确定的。它通常涉及使用远程信息处理设备或智能手机应用程序来跟踪里程、速度、刹车模式和驾驶时间等数据。保险公司分析这些数据以评估风险水平并相应地调整保费，为更安全的驾驶习惯提供潜在折扣。UBI 旨在激励和奖励驾驶员的负责任行为，同时提供更个性化且可能具有成本效益的保险保障。

基于使用情况的保险市场动态

驱动程序

• 远程信息处理技术的不断进步 使更 全面的 监控成为可能

车载信息处理技术的发展包括精密的传感器、GPS 跟踪、加速度计和车载诊断系统，它们共同提供了有关速度、里程、刹车模式和驾驶时间等因素的详细见解。有了这些精细的数据，保险公司可以准确评估风险状况并相应地调整保费，从而推动向个性化保险产品的转变。此外，车载信息处理的发展促进了 UBI 计划与车辆、智能手机和其他设备的无缝集成，提高了保险公司和投保人的可访问性和可用性。

• 消费者对个性化的需求不断增长，推动了对 UBI 模型的需求

现代消费者越来越多地寻求针对其特定需求和行为量身定制的保险解决方案，而不是千篇一律的方法。UBI 通过根据通过远程信息处理技术收集的个人驾驶习惯（例如里程、速度和刹车模式）提供个性化保费来满足这一需求。这种程度的定制使消费者能够更好地控制激励更安全的驾驶行为，从而可能降低保费。因此，保险公司有动力采用 UBI 模式来满足消费者不断变化的偏好并保持市场竞争力。

机会

• 不断增长的监管举措 促进了 UBI 模式的采用

政府为促进更安全的驾驶习惯而制定的法规通常包括为参与 UBI 计划的司机提供折扣或降低保费等激励措施。监管机构可能会鼓励保险公司通过旨在减少道路事故和改善整体交通安全的政策提供 UBI 选项。这些举措激励保险公司投资 UBI 技术，并鼓励消费者接受基于使用情况的保险，以促进负责任的驾驶行为。因此，监管支持在促进 UBI 市场的增长和扩张方面发挥着关键作用。

• 竞争压力加大推动UBI技术持续改进

随着竞争对手推出 UBI 计划，保险公司也纷纷效仿，以保持竞争力。这种压力促使 UBI 技术和服务产品不断改进，从而推动数据分析、远程信息处理和客户参与策略的进步。保险公司努力通过 UBI 提供更加个性化和经济高效的保险选择，以吸引和留住客户，推动市场增长。竞争鼓励保险公司优化其 UBI 计划，完善定价模型和激励结构，以更好地满足客户的需求和偏好。

限制/挑战

• UBI 技术消费者的隐私问题日益严重

消费者对 UBI 技术的隐私担忧日益增加，这对基于使用情况的保险 (UBI) 市场造成了重大制约。由于 UBI 依赖于收集和分析个人驾驶数据，消费者可能会担心潜在的隐私泄露或未经授权访问其信息。这种担忧可能会阻止个人参与 UBI 计划，从而导致采用率下降并限制保险公司的市场潜力。

• 技术素养的差异 限制了 UBI 技术的采用

一些司机缺乏参与 UBI 计划所需的技术，例如车载信息处理设备或带有兼容应用程序的智能手机。这种数字鸿沟阻碍了市场渗透，并使某些人口群体无法获得潜在的成本节约效益。技术素养和获取渠道方面的差异加剧了这一挑战，进一步阻碍了 UBI 市场充分发挥其潜力并向更广泛的受众提供个性化保险解决方案的能力。

本市场 报告详细介绍了最新发展、贸易法规、进出口分析、生产分析、价值链优化、市场份额、国内和本地市场参与者的影响，分析了新兴收入领域的机会、市场法规的变化、战略市场增长分析、市场规模、类别市场增长、应用领域和主导地位、产品批准、产品发布、地域扩展、市场技术创新。如需获取更多市场信息， 请联系 Data Bridge Market Research 获取分析师简报，我们的团队将帮助您做出明智的市场决策，实现市场增长。

最新动态

• 2021 年，Progressive Corporation 签署了一项最终协议，收购 Protective Insurance Corporation 的所有流通股，此举旨在扩大 Progressive 的市场影响力和产品范围
• 2020 年，Progressive Corporation 推出了 Snapshot ProView，这是一款可选的基于使用情况的保险 (UBI) 和车队管理计划，专门针对小企业主。该计划被整合到 Progressive 针对卡车司机的 UBI 计划 Smart Haul 中，利用电子记录设备 (ELD)数据来激励安全驾驶行为
• 2020 年，Lyft 与 Liberty Mutual Insurance 合作，为亚利桑那州、密歇根州、新墨西哥州、德克萨斯州和犹他州使用其拼车平台的司机提供保险。该计划确保从司机激活 Lyft 应用程序到完成行程，为他们提供特定的保险保障

基于使用情况的保险市场范围

市场根据车辆类型、包装类型、设备供应、技术、车辆年龄以及电动和混合动力车辆类型进行细分。这些细分市场之间的增长将帮助您分析行业中增长微弱的细分市场，并为用户提供有价值的市场概览和市场洞察，帮助他们做出战略决策，确定核心市场应用。

车辆类型

• 乘用车
• 轻型汽车 (LDV)
• 商用车
• 重型车辆 (HDV)

封装类型

• 按里程付费（PAYD）
• 按驾驶方式付费（PHYD）
• 管理驾驶方式 (MHYD)

设备提供

• 公司提供
• 自带设备 (BYOD)

技术

• 车载诊断系统
• 手机
• 嵌入式系统
• 黑匣子
• 其他的
• 杂交种
• 汽车金属成型市场

车辆年龄

• 新车辆
• 道路车辆
• 旧车

电动和混合动力汽车类型

• 混合动力电动汽车 (HEV)
• 插电式混合动力汽车 (PHEV)
• 纯电动汽车 (BEV)

基于使用情况的保险市场分析/洞察

对市场进行分析，并按国家、车辆类型、包装类型、设备供应、技术、车辆年龄以及上述电动和混合动力汽车类型提供市场规模洞察和趋势。

市场报告涉及的国家包括北美洲的美国、加拿大和墨西哥、欧洲的德国、法国、英国、荷兰、瑞士、比利时、俄罗斯、意大利、西班牙、土耳其、欧洲其他地区、亚太地区（APAC）的中国、日本、印度、韩国、新加坡、马来西亚、澳大利亚、泰国、印度尼西亚、菲律宾、亚太地区（APAC）的其他地区、沙特阿拉伯、阿联酋、南非、埃及、以色列、中东和非洲（MEA）的其他地区、南美洲的巴西、阿根廷和南美洲其他地区。

亚太地区在市场上占据主导地位，原因有多种。消费者意识的增强推动了对个性化保险解决方案的需求，蓬勃发展的汽车行业推动了 UBI 的采用，这与该地区的经济增长相一致。此外，向远程诊断技术的转变提高了 UBI 的可行性和效率。联网汽车的普及促进了创新 UBI 模型的整合，催化了该地区的进一步市场扩张。

北美市场预计将实现增长，主要原因是其拥有先进的车载信息基础设施、智能手机的广泛普及以及领先保险公司积极参与提供 UBI 服务。这些因素为 UBI 的发展创造了有利环境，使保险公司能够利用联网设备的数据根据​​驾驶行为提供个性化保费。凭借这些优势，北美预计将在 UBI 实施和采用方面保持主导地位。

报告的国家部分还提供了影响单个市场因素和国内市场监管变化，这些因素和变化会影响市场的当前和未来趋势。下游和上游价值链分析、技术趋势和波特五力分析、案例研究等数据点是用于预测单个国家市场情景的一些指标。此外，在提供国家数据的预测分析时，还考虑了全球品牌的存在和可用性以及它们因来自本地和国内品牌的大量或稀缺竞争而面临的挑战、国内关税和贸易路线的影响。   

竞争格局和基于使用情况的保险市场份额分析

The market competitive landscape provides details by competitor. Details included are company overview, company financials, revenue generated, market potential, investment in research and development, new market initiatives, global presence, production sites and facilities, production capacities, company strengths and weaknesses, product launch, product width and breadth, application dominance. The above data points provided are only related to the companies' focus related to market.

Some of the major players operating in the market are:

• Cambridge Mobile Telematics (U.S.)
• insurethebox  (U.K.)
• Progressive Casualty Insurance Company (U.S.)
• Modus Group, LLC.(U.S.)
• Inseego Corp. (U.S.)
• Lemonade Inc. Metromile (U.S.)
• The Floow Limited (U.K.)
• Allstate Insurance Company (U.S.)
• Octo Group S.p.A (Italy)
• TomTom International BV.  (Netherlands)
• UNIPOLSAI ASSICURAZIONI S.P.A. (Italy)
• Liberty Mutual Insurance (U.S.)
• Equitable Holdings, Inc.(Italy)
• MAPFRE (Spain)
• Sierra Wireless (Canada)
• Verizon (U.S.)
• Allianz Partners  (Germany)

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