全球定期保险市场规模、份额和趋势分析报告 – 行业概况和 2031 年预测

定期保险市场分析

受技术进步和创新方法的推动，定期保险市场正在经历显著增长。人工智能(AI) 和机器学习正在彻底改变承保流程。这些技术使保险公司能够更有效地分析大量数据，从而实现更准确的风险评估和个性化的保单定价。远程信息处理是另一个新兴趋势，从可穿戴设备和智能手机收集的数据可帮助保险公司监控投保人的健康和生活方式，进一步定制保单和保费。

区块链技术正在提高索赔处理的透明度和安全性。它简化了管理任务，减少了欺诈，并确保了准确的记录，从而提高了整体市场效率。此外，使用数字平台和移动应用程序使消费者能够轻松比较、购买和管理定期保险单，从而提高了可访问性和客户参与度。

定期保险市场的增长得益于人们金融安全意识的提高和数字工具的广泛使用。随着技术的不断进步，市场预计将扩大，提供更多定制解决方案和更好的客户体验。

定期保险市场规模

2023 年全球定期保险市场规模价值 2.7827 亿美元，预计到 2031 年将达到 3.6643 亿美元，2024 年至 2031 年预测期内的复合年增长率为 3.5%。除了对市场价值、增长率、细分、地理覆盖范围和主要参与者等市场情景的见解外，Data Bridge Market Research 策划的市场报告还包括深入的专家分析、定价分析、品牌份额分析、消费者调查、人口分析、供应链分析、价值链分析、原材料/消耗品概述、供应商选择标准、PESTLE 分析、波特分析和监管框架。

定期保险市场趋势

“定期保险的数字化转型”

推动定期保险市场增长的一个关键趋势是保险服务的数字化转型。保险公司越来越多地采用技术来简化购买流程、增强客户体验和改善风险评估。人工智能驱动的聊天机器人和数字平台使客户更容易比较保单、获得个性化建议并以最少的文书工作在线购买定期保险。Policygenius 和 Lemonade 等公司正在利用这些技术提供无缝、用户友好的服务，以吸引精通技术的消费者。这种向数字解决方案的转变正在扩大市场覆盖范围并推动定期保险产品的采用率提高。例如，根据美国人寿保险理事会 (ACLI) 2023 年人寿保险事实手册，2022 年售出的所有新人寿保险单中有 39.3% 是定期保险单。这一重要比例凸显了定期人寿保险采用率提高的趋势。对定期保单的日益偏好正在推动整体市场增长，反映出消费者选择转向更实惠、更灵活的保险选择。

报告范围和定期保险市场细分     

定期保险市场定义

定期寿险是一种人寿保险，提供特定期限的保障，通常为 10 至 30 年。在此期限内，如果受保人去世，保单将向受益人支付死亡抚恤金。它通常比终身寿险更实惠，因为它不包括储蓄部分或累积现金价值。定期寿险是那些寻求经济实惠的财务责任保障（如抵押贷款或受抚养人）的人的理想选择。如果受保人在期限内幸存，保单将到期，不会支付任何赔付，除非续保或转换为永久保单。

定期保险市场动态

驱动程序

• 增强财务安全意识

人们对财务规划和安全重要性的认识不断提高，这是定期保险市场的重要推动力。随着个人越来越意识到在不幸身故的情况下需要保护家人的财务未来，定期保险的需求也随之上升。例如，保险公司和财务顾问的活动越来越多地强调保险不足的风险，导致更多人投资定期保险。一个显著的例子是保诚的“迎接挑战”活动，该活动向公众宣传定期保险的好处，从而促进了市场增长。这种增强的意识和对财务安全的积极态度对于推动市场扩张至关重要。

• 职业人士数量不断增长

越来越多的职业人士，尤其是千禧一代和 Z 世代，极大地推动了定期保险市场的发展。随着年轻的专业人​​士进入职场并开始建立职业生涯，他们越来越认识到确保家庭财务未来的重要性。例如，保险信息研究所的一份报告强调，千禧一代越来越多地购买定期保险，以保护他们的家属免受潜在的经济负担。这一趋势得到了数字平台的支持，这些平台提供方便的保险产品，使年轻专业人士更容易获得定期保险单。因此，不断扩大的劳动力队伍促进了定期保险市场的稳步增长。

机会

• 改变家庭结构

随着家庭结构向核心化转变，由更小、更独立的单位组成，而不是大家庭，个人财务保护的需求也日益增长。在核心家庭中，责任和财务依赖集中在较少的成员身上，定期保险成为在投保人过早死亡的情况下保障亲人财务稳定的重要工具。例如，2023 年 12 月，Max Life Insurance Company Ltd. 推出了 Smart Total Elite Protection Plan，这是一款针对不断变化的消费者需求量身定制的现代定期人寿保险计划。该计划不关联、不参与，仅专注于风险承保。它提供即时索赔支付、承保延续福利和特殊退出价值，满足当代对更高财务安全性和全面承保解决方案的需求。

• 提高对保险产品的认识

消费者对各种保险产品及其福利的认识提高，大大促进了定期保险市场的发展。随着个人对定期保险的优势（包括与终身寿险相比，其价格实惠、操作简便）的了解越来越多，他们更愿意投资此类保险计划。例如，保诚和人寿等保险公司已经推出了广泛的教育活动和数字工具，帮助消费者了解定期保险的价值。这些举措通过揭开保险产品的神秘面纱并强调其财务安全优势，成功地提高了保单的接受度。这种认识的提高为市场增长和创新创造了充足的机会。

限制/挑战

• 短期保险

定期保险仅在固定期限内提供保障，例如 10 年、20 年或 30 年。这种有限的时间范围可能会导致消费者对其长期财务保障产生不确定性。如果投保人活过了保期，他们可能会因为年龄或健康状况的变化而难以以更高的费率获得新的保险。这种临时性的保险可能会阻碍那些为家人寻求更持久的财务保障的人。因此，对长期保障不足的认识以及续保时成本增加的可能性可能会对定期保险市场的吸引力和增长产生负面影响。

• 健康和年龄因素

定期保险的保费通常会随着年龄和既往健康状况的增加而增加，因此老年人或有健康问题的人难以负担。随着年龄的增长，死亡风险也会上升，这导致保险公司收取更高的保费以降低风险。同样，有健康问题的人可能会面临更高的保费，甚至可能被拒绝承保。这种不断上涨的成本可能会阻止潜在客户购买定期保险，从而阻碍市场增长。保费增加带来的经济负担降低了定期保险的吸引力，尤其是对于那些随着年龄增长或面临健康问题而最需要它的人来说。

本市场报告详细介绍了最新发展、贸易法规、进出口分析、生产分析、价值链优化、市场份额、国内和本地市场参与者的影响，分析了新兴收入领域的机会、市场法规的变化、战略市场增长分析、市场规模、类别市场增长、应用领域和主导地位、产品批准、产品发布、地域扩展、市场技术创新。如需获取更多市场信息，请联系 Data Bridge Market Research 获取分析师简报，我们的团队将帮助您做出明智的市场决策，实现市场增长。

定期保险市场范围

市场根据类型、级别和分销渠道进行细分。这些细分市场之间的增长情况将帮助您分析行业中增长缓慢的细分市场，并为用户提供有价值的市场概览和市场洞察，帮助他们做出战略决策，确定核心市场应用。

类型

• 定期保险
• 可再生或可转换
• 每年可续期
• 抵押人寿保险

 等级

• 个人层面
• 集团层面
• 减少

分销渠道

• 直销渠道
  • 直接电子邮件
  • 呼叫中心
  • 在线公司网站
• 间接渠道
  • 机构
  • 经纪人
  • 在线聚合器

定期保险市场区域分析

对市场进行分析，并按上述类型、级别和分销渠道提供市场规模洞察和趋势。

市场报告涉及的国家包括北美洲的美国、加拿大、墨西哥、德国、瑞典、波兰、丹麦、意大利、英国、法国、西班牙、荷兰、比利时、瑞士、土耳其、俄罗斯、欧洲的其他地区、欧洲的日本、中国、印度、韩国、新西兰、越南、澳大利亚、新加坡、马来西亚、泰国、印度尼西亚、菲律宾、亚太地区 (APAC) 的其他地区、巴西、阿根廷、南美洲的其他地区（南美洲的一部分）、阿联酋、沙特阿拉伯、阿曼、卡塔尔、科威特、南非、中东和非洲 (MEA) 的其他地区（中东和非洲 (MEA) 的一部分）。

由于政府大力推广意识提升计划，且该地区中产阶级人口众多，亚太地区有望在定期保险市场占据主导地位。这些因素推动了定期保险产品需求旺盛，因为消费者寻求负担得起的财务保护。加强监管框架和有针对性的教育活动进一步促进了整个地区的市场增长。

由于认知度和采用率不断提高，欧洲定期保险市场预计将以显著的速度增长。消费者对经济实惠的短期保险选项的偏好增加以及有利的监管环境正在推动市场扩张。此外，保单管理的技术进步正在提升客户体验并促进市场增长。

报告的国家部分还提供了影响市场当前和未来趋势的各个市场影响因素和市场监管变化。下游和上游价值链分析、技术趋势和波特五力分析、案例研究等数据点是用于预测各个国家市场情景的一些指标。此外，在提供国家数据的预测分析时，还考虑了全球品牌的存在和可用性以及它们因来自本地和国内品牌的大量或稀缺竞争而面临的挑战、国内关税和贸易路线的影响。

定期保险市场份额

市场竞争格局按竞争对手提供详细信息。详细信息包括公司概况、公司财务状况、产生的收入、市场潜力、研发投资、新市场计划、全球影响力、生产基地和设施、生产能力、公司优势和劣势、产品发布、产品宽度和广度、应用主导地位。以上提供的数据点仅与公司对市场的关注有关。

在市场上运营的定期保险市场领导者是：

• Xero Limited（新西兰）
• AlfaStrahovanie集团（俄罗斯）
• Brighthouse Financial Inc（美国）
• CNP 保险公司（法国）
• 富卫富士生命保险有限公司 (日本)
• Great-West Lifeco Inc（加拿大）
• ASCURAZIONI GENERALI SPA（意大利）
• ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd (印度)
• 印度第一人寿保险有限公司 (印度)
• 工业联盟保险和金融服务公司（加拿大）
• 约翰·汉考克（美国）
• 大都会人寿服务和解决方案有限责任公司（美国）
• OHIO NATIONAL SEGUROS DE VIDA SA（西班牙）
• 中国平安保险 (集团) 股份有限公司 (中国)
• 加拿大皇家银行保险服务公司 (RBC Insurance Services Inc)
• 印度国家人寿保险有限公司 (印度)
• 加拿大永明人寿保险公司（加拿大）
• 塔塔友邦人寿保险有限公司 (印度)
• 东京海上控股公司 (日本)
• Vitality（英国）
• 苏黎世（瑞士）

定期保险市场的最新发展

• 2023 年 6 月，Policygenius 与 Labyrinth Financial Services (LFS) 合作，将 Policygenius Pro 整合到 LFS 的产品中。此次合作简化了 LFS 合作伙伴的定期寿险申请流程，并通过精简的履行平台提升了客户体验。此次合作旨在让客户更容易获得定期寿险，并让其使用起来更加方便
• 2023 年 5 月，纽约人寿推出了一系列价格极具竞争力的定期寿险产品。这些产品包括平准定期寿险、年度可续保定期寿险以及额外生活福利选项，专为个人和小企业主设计。新套件旨在提供更高的价值和财务保护，帮助客户为不确定性做好准备并抓住机遇

SKU-65905