グローバルコアバンキングソリューション市場規模、シェア、トレンド分析レポート – 業界概要と2032年までの予測

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コアバンキングソリューション市場規模

• 世界のコアバンキングソリューション市場規模は2024年に167億1000万米ドルと評価され、予測期間中に10.6%のCAGRで成長し、2032年には374億2000万米ドル に達すると予想されています 。
• 市場の成長は、デジタルバンキングの導入増加、クラウドベースの技術の進歩、そして業務効率と顧客体験を向上させるための近代化された銀行インフラの必要性によって推進されている。
• シームレスで安全な統合型バンキングソリューションに対する需要の高まりと、コンプライアンスおよびリスク管理の規制要件が相まって、コアバンキングソリューションは金融機関のデジタル変革戦略の重要な要素として位置付けられています。

コアバンキングソリューション市場分析

• 預金、融資、支払いなどの重要な銀行業務を管理するソフトウェアとサービスを網羅するコアバンキングソリューションは、リアルタイムの取引処理、顧客サービスの強化、デジタルバンキングチャネルとの統合を可能にすることで、金融機関の近代化に極めて重要です。
• 需要の急増は、モバイルバンキングやインターネットバンキングの普及、規制圧力の高まり、そして進化する顧客の期待に応えるための拡張性と柔軟性に優れたシステムの必要性によって促進されている。
• 北米は、デジタルバンキング技術の早期導入、ITインフラへの多額の投資、大手市場プレーヤーの存在により、2024年にはコアバンキングソリューション市場において42.5%という最大の収益シェアを獲得し、市場を席巻した。
• アジア太平洋地域は、急速なデジタル化、金融包摂の拡大、インドや中国などの国におけるモバイルバンキングの導入増加により、予測期間中に最も急速に成長する地域になると予想されています。
• エンタープライズ顧客ソリューションセグメントは、大手金融機関の顧客管理、口座サービス、パーソナライズされた銀行業務体験を合理化する統合プラットフォームの需要増加により、2024年に38％の最大の市場収益シェアを占めました。

レポートの範囲とコアバンキングソリューション市場のセグメンテーション     

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コアバンキングソリューション市場の動向

「AIと高度な分析の統合の強化」

• 世界のコアバンキングソリューション市場では、人工知能（AI）と高度な分析の統合に向けた大きなトレンドが生まれています。
• これらの技術により、高度なデータ処理が可能になり、顧客行動、取引パターン、運用効率に関するより深い洞察が得られます。
• AIを活用したコアバンキングソリューションは、潜在的な不正行為の特定、融資承認の最適化、顧客ニーズの予測など、積極的な意思決定を促進します。
  • 例えば、いくつかのプロバイダーは、金融商品をパーソナライズし、コンプライアンスプロセスを合理化し、リアルタイムのデータ分析に基づいてリスク管理を強化するAI駆動型プラットフォームを開発しています。
• この傾向により、金融機関にとってコアバンキングソリューションの魅力が高まり、顧客満足度と業務の俊敏性が向上しています。
• AIアルゴリズムは、取引履歴、顧客とのやり取り、市場動向などの膨大なデータセットを分析し、カスタマイズされたサービスと予測的な洞察を提供します。

コアバンキングソリューション市場の動向

ドライバ

「デジタルバンキングと顧客体験の向上に対する需要の高まり」

• モバイルバンキング、リアルタイム決済、パーソナライズされた金融商品など、シームレスなデジタルバンキングサービスに対する消費者の需要の高まりは、世界のコアバンキングソリューション市場の重要な推進力となっています。
• コアバンキングシステムは、即時の取引処理、24時間365日の口座アクセス、統合された財務管理ツールなどの機能を提供することで、顧客体験を向上させます。
• 市場を支配している北米などの地域では、規制により銀行は透明性とセキュリティの基準を満たすために高度なコアバンキングソリューションを導入するよう求められています。
• クラウドコンピューティングと5Gテクノロジーの普及により、データ処理の高速化と遅延の低減が可能になり、リアルタイム通貨交換やモバイルファーストバンキングなどの革新的な銀行サービスがサポートされています。
• 金融機関は、顧客の期待に応え、競争力を維持するために、最新のコアバンキングプラットフォームを標準サービスとして採用するケースが増えています。

抑制/挑戦

「導入コストの高さとデータセキュリティの懸念」

• ハードウェア、ソフトウェア、統合を含むコアバンキングシステムの導入に必要な多額の初期投資は、特に中小企業や新興市場の金融機関にとって導入の障壁となっている。
• 最新のコアバンキングソリューションをレガシーシステムと統合することは複雑でコストがかかり、広範なカスタマイズとテストが必要になる場合があります。
• コアバンキングシステムは機密性の高い顧客データや取引データを取り扱うため、データセキュリティとプライバシーに関する懸念は大きな課題であり、GDPRやCCPAなどの規制違反、不正使用、または非遵守のリスクが高まっています。
• 各国、特に急成長を遂げているアジア太平洋地域における規制環境の断片化により、グローバルプロバイダーのコンプライアンスが複雑化し、運用上の課題が増大しています。
• これらの要因は、特にコストに対する敏感性が高い地域やデータプライバシーに対する意識が厳しい地域では、導入を阻む可能性がある。

コアバンキングソリューション市場の展望

市場は、タイプ、提供内容、展開モード、企業規模、チャネル、機能、エンドユーザーに基づいてセグメント化されています。

• タイプ別

世界のコアバンキングソリューション市場は、種類別に、法人顧客向けソリューション、預金、ローン、住宅ローン、振込、決済・引出、外貨両替、その他に分類されます。法人顧客向けソリューションセグメントは、大手金融機関の顧客管理、口座サービス、パーソナライズされた銀行取引体験を効率化する統合プラットフォームへの需要の高まりを背景に、2024年には38%という最大の市場収益シェアを占めました。

決済・引き出しセグメントは、デジタル決済システムの普及拡大、リアルタイム取引処理、そしてシームレスで安全かつ即時の決済ソリューションに対する消費者の需要の増加を背景に、2025年から2032年にかけて最も高い成長率を達成すると予想されています。フィンテックとモバイルバンキング技術の進歩は、この成長をさらに加速させるでしょう。

• 提供することで

世界のコアバンキングソリューション市場は、提供内容に基づいてソフトウェアとサービスに分類されます。ソフトウェアセグメントは、効率的な取引処理、口座管理、そして規制要件へのコンプライアンスを実現する上でコアバンキングソフトウェアが果たす重要な役割に牽引され、2024年には62%という最大の市場収益シェアを占めると予想されています。金融機関は、レガシーシステムの近代化において、スケーラブルなソフトウェアソリューションへの依存度を高めています。

サービスセグメントは、複雑なコアバンキングソフトウェアの導入を支援するための実装、コンサルティング、保守サービスへの需要の高まりを背景に、2025年から2032年にかけて18.5%という最も高い成長率を達成すると予想されています。カスタマイズされたソリューションと継続的なサポートへの需要が、導入を促進しています。

• 展開モード別

導入形態に基づいて、世界のコアバンキングソリューション市場はクラウドとオンプレミスに区分されます。クラウドセグメントは、その柔軟性、拡張性、そして費用対効果の高さにより、金融機関が変化する市場ニーズに適応し、インフラコストを削減できることから、2024年には58%という最大の市場収益シェアを占めると予想されています。

クラウドセグメントも、アジア太平洋地域およびその他の地域でクラウドベースのソリューションの導入が増加し、銀行が業務効率と顧客体験の向上のためにAIや機械学習などの高度なテクノロジーを活用しようとしていることにより、2025年から2032年にかけて最も急速な成長を遂げると予想されています。

• 企業規模別

世界のコアバンキングソリューション市場は、企業規模に基づいて、大企業と中小企業（SME）に分類されます。2024年には、大企業セグメントが市場収益シェアの70%を占め、その牽引役となりました。これは、大手金融機関における大量の取引と複雑な業務を管理するために、堅牢で拡張性に優れ、安全なコアバンキングシステムへの需要が高まっていることが要因です。

中小企業セグメントは、デジタル化の進展と、特にアジア太平洋などの新興市場における小規模金融機関のニーズに合わせたコスト効率の高いクラウドベースのコアバンキングソリューションの導入により、2025年から2032年にかけて20.2%の急速な成長が見込まれています。

• チャンネル別

世界のコアバンキングソリューション市場は、チャネル別にATM、インターネットバンキング、モバイルバンキング、銀行支店、その他に分類されます。モバイルバンキング分野は、スマートフォンの普及と、利便性の高い外出先での銀行サービスへの消費者の嗜好に牽引され、2024年には45%という最大の市場収益シェアを占めると予想されています。

インターネットバンキング分野は、特に北米やアジア太平洋などの技術先進地域において、金融機関が顧客エンゲージメントを強化し、銀行サービスへのシームレスなアクセスを提供するためにユーザーフレンドリーなオンラインプラットフォームに投資するため、2025年から2032年にかけて大幅な成長を遂げると予想されています。

• 機能別

機能別に見ると、世界のコアバンキングソリューション市場は、口座管理、取引処理、リスク管理、顧客関係管理、報告・分析、商品管理、ローン管理、コンプライアンス管理、その他に分類されます。取引処理セグメントは、複数のチャネルをまたぐ金融取引をリアルタイム、安全、かつ効率的に処理するという重要な役割を担っており、2024年には40%という最大の市場収益シェアを占めると予想されています。

レポート・分析分野は、意思決定の強化、業務の最適化、規制報告要件への対応を目的としたデータドリブンなインサイトへの需要の高まりを背景に、2025年から2032年にかけて最も急速な成長を遂げると予想されています。AIと高度な分析の統合が、導入をさらに促進します。

• エンドユーザー別

エンドユーザーに基づいて、世界のコアバンキングソリューション市場は、銀行、信用組合・コミュニティバンク、その他の金融機関に分類されます。銀行セグメントは、取引量の増加、広範な支店網、そして多様なサービスをサポートするための高度なコアバンキングシステムの必要性により、2024年には市場収益シェアの73%を占めました。

信用組合およびコミュニティバンク部門は、特にアジア太平洋地域において、業務効率の向上、顧客体験の改善、大手金融機関との競争を目的とした最新のコアバンキングソリューションの導入増加により、2025年から2032年にかけて19.8%の急速な成長が見込まれています。

コアバンキングソリューション市場の地域分析

• 北米は、デジタルバンキング技術の早期導入、ITインフラへの多額の投資、大手市場プレーヤーの存在により、2024年にはコアバンキングソリューション市場において42.5%という最大の収益シェアを獲得し、市場を席巻した。
• 金融機関は、特に経済状況の異なる地域において、業務効率の向上、顧客体験の改善、規制要件への準拠を確保するために、コアバンキングソリューションを優先しています。
• 成長は、クラウドベースのプラットフォームやAI駆動型分析などの銀行ソフトウェアの進歩と、大企業と中小企業（SME）の両方での採用の増加によって支えられています。

米国コアバンキングソリューション市場インサイト

米国のコアバンキングソリューション市場は、銀行業務におけるデジタルトランスフォーメーションへの強い需要と、統合型バンキングプラットフォームのメリットに対する認識の高まりを背景に、2024年には北米最大の収益シェア（84.8%）を獲得しました。パーソナライズされた銀行サービスへのトレンドと厳格な規制基準が市場拡大をさらに後押ししています。金融機関によるクラウドベースソリューションの導入拡大は、従来のオンプレミス導入を補完し、多様な製品エコシステムを形成しています。

欧州コアバンキングソリューション市場インサイト

欧州のコアバンキングソリューション市場は、金融の透明性と顧客中心の銀行サービスに対する規制の重視を背景に、大幅な成長が見込まれています。銀行や金融機関は、取引処理、リスク管理、顧客関係管理を強化するソリューションを求めています。新規システムの導入と既存システムのアップグレードの両方で成長が顕著であり、ドイツやフランスなどの国では、デジタルバンキングの台頭と経済の安定により、導入が急速に進んでいます。

英国のコアバンキングソリューション市場に関する洞察

英国のコアバンキングソリューション市場は、都市部および郊外における顧客体験の向上とシームレスなデジタルバンキングサービスへの需要に牽引され、急速な成長が見込まれています。モバイルバンキングやインターネットバンキングへの関心の高まりに加え、データセキュリティとコンプライアンスのメリットに対する意識の高まりも、導入を後押ししています。金融規制の進化は銀行の選択に影響を与え、イノベーションと規制遵守のバランスをとっています。

ドイツのコアバンキングソリューション市場インサイト

ドイツでは、先進的な金融サービスセクターと、業務効率と顧客満足度への高い重点により、コアバンキングソリューション市場の急速な成長が見込まれています。ドイツの銀行は、口座管理、取引処理、コンプライアンス管理を効率化する、技術的に高度なソリューションを好んでいます。これらのソリューションが大企業や中小企業に導入されることで、市場の持続的な成長が支えられています。

アジア太平洋地域のコアバンキングソリューション市場インサイト

アジア太平洋地域は、金融サービスセクターの拡大と、中国、インド、日本などの国々におけるデジタル化の進展に牽引され、最も高い成長率を達成すると予想されています。顧客関係管理、リスク管理、取引処理ソリューションへの意識の高まりが、需要を押し上げています。金融包摂とデジタルバンキングを推進する政府の取り組みは、高度なコアバンキングソリューションの導入をさらに促進しています。

日本コアバンキングソリューション市場インサイト

日本の勘定系ソリューション市場は、業務効率と顧客満足度を向上させる高品質で先進的な銀行プラットフォームに対する消費者の強い嗜好により、急速な成長が見込まれています。大手金融機関の存在と、企業システムへの勘定系ソリューションの統合が市場浸透を加速させています。モバイルバンキングやインターネットバンキングへの関心の高まりも、成長に貢献しています。

中国コアバンキングソリューション市場インサイト

中国は、急速な都市化、金融機関のプレゼンス向上、そしてデジタルバンキングソリューションへの需要増加に支えられ、アジア太平洋地域のコアバンキングソリューション市場で最大のシェアを占めています。同国では、中流階級の増加とスマート金融サービスへの注力が、高度なコアバンキングプラットフォームの導入を後押ししています。国内の強力なソフトウェア開発能力と競争力のある価格設定が、市場へのアクセス性を高めています。

コアバンキングソリューションの市場シェア

中核的な銀行ソリューション業界は、主に次のような定評のある企業によって牽引されています。

• FIS（フィデリティ・ナショナル・インフォメーション・サービス社）（米国）
• ブリックノード（スウェーデン）
• ジャヤムソリューションズ（インド）
• フォルビス（リトアニア）
• NCR VOYIX Corporation（米国）
• HCLテクノロジーズ・リミテッド（インド）
• ユニシス（米国）
• インフォシス・リミテッド（インド）
• タタ・コンサルタンシー・サービシズ・リミテッド（インド）
• ジャック・ヘンリー・アンド・アソシエイツ社（米国）
• SAP（ドイツ）
• オラクル（米国）
• キャップジェミニ（フランス）
• nCino（米国）
• フィナストラ（英国）

グローバル コア バンキング ソリューション市場の最近の動向は何ですか?

• 10x Bankingは2025年7月、金融機関のデジタル変革を加速させる画期的なクラウドネイティブ・バンキング・プラットフォーム「Meta Core」を発表しました。Meta Coreは、共通製品要素とコア台帳を抽象化することでバンキング・アプリケーション開発を簡素化し、銀行はわずか2,000行のコードでカスタマイズされた製品を構築できます。これにより、レガシーシステムと比較して複雑さとリスクが大幅に軽減されます。このプラットフォームは、エンタープライズグレードのセキュリティ、AI対応のデータアーキテクチャ、そして無制限の拡張性を提供し、銀行のイノベーションの加速と顧客へのより効果的なサービス提供を支援します。Meta Coreは、銀行業界におけるクラウドネイティブ・モダナイゼーションへの大きな飛躍を示すものです。
• 2025年5月、テメノスは、銀行のデータ活用方法に革命を起こし、業務効率を向上させることを目的とした最先端の生成AIソリューションを発表しました。Temenos Coreおよび金融犯罪対策（FCM）プラットフォームと統合されたこのソリューションは、ユーザーが自然言語クエリを通じて複雑な銀行データにインタラクションし、瞬時に洞察を提供し、意思決定を効率化することを可能にします。安全で説明可能、かつ監査可能なAIプラクティスをサポートし、銀行の生産性、コンプライアンス、収益性の向上を支援します。このイノベーションは、テメノスの責任あるAIへのコミットメントを反映しており、金融機関が高度にパーソナライズされたサービスを構築し、業務全体のパフォーマンスを最適化することを支援します。
• 2025年4月、UAE初のデジタル専業銀行であるZand Bankは、法人向け銀行サービスを強化するため、Infosys Finacleソリューションスイートの導入を発表しました。Microsoft Azureを基盤とするクラウドネイティブプラットフォームにより、ZandはAI、予測分析、ブロックチェーン統合といった高度な機能を活用し、顧客中心で将来を見据えた銀行サービスを提供します。Finacleのモジュール型アーキテクチャとオープンAPIは、イノベーションの加速、拡張性の向上、業務の効率化を実現します。この戦略的な動きにより、Zandはデジタルファイナンスの最前線に立つこととなり、法人顧客に安全でパーソナライズされた効率的なサービスを提供できるようになります。
• 2025年1月、10x BankingとDLT Appsは、金融機関のデータ移行に革命を起こすための戦略的パートナーシップを締結しました。10xのクラウドネイティブなメタコアバンキングプラットフォームと、DLT AppsのAIを活用したTerraAiおよびMigratIOツールを組み合わせることで、レガシーシステムと非レガシーシステムの両方から、迅速、安全、かつ監査可能な移行パスを提供します。この共同ソリューションにより、銀行は任意の順序でデータを読み込み、管理された環境で検証し、完全な監査証跡を維持できるため、データの整合性、品質、そしてダウンタイムの最小化が保証されます。このパートナーシップにより、金融機関は自信を持ってモダナイゼーションを進め、デジタルトランスフォーメーションの取り組みを加速することができます。
• 2025年1月、テメノスとデロイトは、クラウドベースのソリューションを通じて米国の金融機関のコアバンキングおよび決済システムの近代化を支援する戦略的提携を発表しました。デロイトの深いコンサルティング専門知識とテメノスのコンポーザブルSaaSバンキングプラットフォームを組み合わせることで、コストと導入リスクを削減しながら、最新のデジタルエクスペリエンスの提供を加速することを目指しています。また、この提携は、バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）やインスタントペイメントといった新興ビジネスモデルをサポートし、銀行の業務レジリエンス（回復力）と顧客エンゲージメントの向上を支援します。この共同市場開拓戦略は、テメノスの米国におけるプレゼンスを強化し、銀行のデジタル変革への取り組みを支援します。

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