Mercado de seguros médicos privados de Indonesia: tendencias de la industria y pronóstico hasta 2030

Mercado de seguros médicos privados de Indonesia, por tipo de producto (en seguros Mediclaim, seguros de cobertura de hospitalización, seguros de enfermedades críticas, seguros de cobertura individual, seguros de cobertura flotante familiar, seguros de cobertura para personas mayores, planes de salud vinculados a unidades, seguros de salud privados permanentes y otros), Solución empresarial (soluciones de generación de leads, automatización robótica de procesos, soluciones de inteligencia artificial y blockchain, soluciones de facturación y gestión de ingresos, soluciones en la nube de administración de reclamaciones, soluciones de pagos basadas en valor, soluciones inteligentes de gestión de casos, soluciones en la nube de seguros y otras), asistencia/servicio Tipo (paciente hospitalizado/guardería, alojamiento hospitalario, beneficio por muerte accidental, cuidados paliativos, maternidad, evacuación médica, plan de repatriación, paciente ambulatorio, odontología, oncología, tratamiento ocular con láser, psiquiatría y psicoterapia, trasplante de órganos, tratamiento de rehabilitación y otros), Nivel de cobertura (Bronce, Plata, Oro y Platino), Tipo de planes de seguro (Organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO), Organizaciones de proveedores preferidos (PPO), Organizaciones de proveedores exclusivos (EPO), Planes de punto de servicio (POS), Indemnización Seguro médico privado, Cuenta de ahorros para la salud (HSA), Acuerdos de reembolso de salud para pequeños empleadores calificados (QSEHRA) y otros), Datos demográficos (adultos, personas mayores y menores), Tipo de cobertura (Cobertura de por vida y Cobertura a plazo), Usuario final (Individual) , Pareja, Familia y Corporativo), Canal de Distribución (Ventas Directas, Instituciones Financieras, Hospitales, Clínicas, Comercio Electrónico y Otros) - Tendencias de la Industria y Pronóstico hasta 2030.

Análisis y tamaño del mercado de seguros de salud privados de Indonesia

La póliza de seguro médico consta de varios tipos de características y beneficios. Proporciona cobertura financiera a los asegurados contra determinados tratamientos, póliza de seguro de salud que ofrece ventajas que incluyen hospitalización sin efectivo, cobertura de pre y poshospitalización, reembolso y diversos complementos.

Los crecientes costos de los servicios médicos y el creciente número de procedimientos en guarderías son algunos de los factores que impulsan la demanda de seguros médicos privados en el mercado. Con la creciente demanda de seguros médicos, las principales empresas están ampliando sus carteras de productos en diferentes países para fortalecer su presencia de estos productos y soluciones en el mercado.

La principal restricción que está afectando el crecimiento del mercado es el alto costo de las primas. Además, el estricto proceso de documentación para el reembolso de reclamaciones está actuando como un freno al crecimiento del mercado.

Data Bridge Market Research analiza que se espera que el mercado de seguros de salud privados de Indonesia alcance el valor de 3.321,75 millones de dólares para 2030, con una tasa compuesta anual del 2,1% durante el período previsto. El segmento de tipo de producto representa el segmento más grande en el mercado de seguros médicos privados de Indonesia.

Definición de mercado

El seguro de salud es un tipo de seguro que brinda cobertura de todo tipo de gastos quirúrgicos, así como del tratamiento médico incurrido por una enfermedad o lesión. Se aplica a una gama completa o limitada de servicios médicos que proporcionan la cobertura de los costos totales o parciales de servicios específicos. Proporciona apoyo financiero al asegurado, ya que cubre todos los gastos médicos cuando el asegurado es hospitalizado para recibir tratamiento. También cubre los gastos previos y posteriores a la hospitalización.

En el plan de seguro médico, están disponibles varios tipos de cobertura que son sin efectivo o con reclamo de reembolso. Un beneficio sin efectivo está disponible cuando el asegurado recibe tratamiento en los hospitales de la red de la compañía de seguros. Si el asegurado recibe tratamiento en hospitales que no están en la red de la lista, en ese caso, el asegurado cubre todos los gastos médicos y luego reclama el reembolso a la compañía de seguros presentando todas las facturas médicas.

Dinámica del mercado de seguros de salud privados de Indonesia

Esta sección trata de comprender los impulsores, las oportunidades, las restricciones y los desafíos del mercado. Todo esto se analiza en detalle a continuación:

CONDUCTORES

• Costo creciente de los servicios médicos

El seguro médico proporciona apoyo financiero en caso de enfermedad grave o accidente. El aumento de los costos de los servicios médicos para cirugías y estadías hospitalarias ha creado una nueva epidemia financiera en todo el mundo. El costo de los servicios médicos incluye el costo de la cirugía, el costo de la estadía hospitalaria, el costo de la sala de emergencias, el costo de las pruebas de diagnóstico y otros.

Los planes de seguro médico brindan cobertura para muchos tipos diferentes de cirugías y dolencias junto con otros aspectos del tratamiento médico. Algunos de los seguros son específicos para tratamientos dentales, seguros contra el cáncer, seguros para enfermedades terminales y otros. Los costos médicos están aumentando rápidamente, en muchos casos médicos, el seguro médico cubre los costos de ambulancia, el costo de los medicamentos, los costos de hospitalización, las pruebas así como los gastos post-hospitalización, debido a esto, las personas aseguran su vida tomando pólizas de seguro médico. Por esta razón, el creciente coste de los servicios médicos está actuando como motor del crecimiento del mercado.

• Número creciente de procedimientos de guardería

Los procedimientos de guardería son aquellos tipos de procedimientos médicos o cirugías que principalmente requieren menos tiempo de estadía en los hospitales. En el procedimiento de guardería, los pacientes deben permanecer en el hospital por un corto período de tiempo. La mayoría de las compañías de seguros de salud ahora cubren los procedimientos de guardería en sus planes de seguro, y para el reclamo de este tipo de cirugía, no hay obligación de pasar 24 horas en el hospital, que es la estadía mínima en el hospital para reclamar el seguro. Si bien la mayoría de los planes de seguro médico cubren estancias hospitalarias y cirugías mayores, los asegurados también pueden reclamar procedimientos de guardería bajo su póliza de seguro médico, lo que se espera que impulse el crecimiento del mercado.

Gracias a los avances tecnológicos en la industria medicinal, los procedimientos de guardería que antes requerían estancias prolongadas en los hospitales ahora se pueden completar en menos de 24 horas. Anteriormente, las pólizas de seguro médico cubrían sólo ese tipo de gastos, que implicaban tratamientos costosos para enfermedades críticas que requerirían estadías prolongadas en los hospitales.

Además, los asegurados pueden recibir un reclamo por procedimientos de guardería de ambas maneras, sin efectivo y con reembolso de reclamo, por lo que el creciente número de procedimientos de guardería está creciendo en el mercado y está impulsando el crecimiento del mercado.

OPORTUNIDAD

• Mayor conciencia sobre los beneficios del seguro médico

El seguro de salud es un acuerdo por el cual una compañía aseguradora se compromete a asegurar los gastos médicos en caso de enfermedad o accidente que tenga como resultado la hospitalización del asegurado. Generalmente, las compañías de seguros tienen relaciones con los principales hospitales para brindar tratamiento sin efectivo a los asegurados individuales junto con sus familiares. También proporcionan beneficios fiscales sobre el monto de la prima pagada, donde el monto pagado como prima por la cobertura del seguro médico puede deducirse de los ingresos imponibles. En el caso de que la compañía aseguradora no tenga vinculación con el hospital, reembolsará los gastos ocasionados por el asegurado.

Ante una emergencia médica, el seguro médico permite a los consumidores dejar de pensar en el estrés relacionado con los costos de atención médica y concentrarse en el tratamiento con un seguro médico. Las emergencias médicas pueden ocurrir en cualquier momento. Por lo tanto, es importante planificar y proteger a nuestras familias y a nosotros mismos de cualquier situación médica imprevista, especialmente cuando hay padres ancianos en casa, ya que son más susceptibles a infecciones u otras enfermedades.

En conclusión, una póliza de seguro médico nos permite obtener el mejor tratamiento sanitario sin preocuparnos por los enormes costes a pagar en el momento del alta. Esto, a su vez, aumenta la demanda de seguros médicos privados en los países del sudeste asiático, lo que se espera que represente una oportunidad para el crecimiento del mercado.

RESTRICCIÓN

• Alto costo de la prima

Cada compañía de seguros tiene pautas específicas en las que basar sus decisiones sobre primas. En los últimos años, debido al alto costo de los exámenes y tratamientos médicos, el número de personas que tienen exámenes y tratamientos médicos cubiertos por el seguro médico ha aumentado significativamente. La gente está yendo más allá de las pólizas individuales y está comprando pólizas para sus familias para asegurarse de tener un colchón financiero en caso de una emergencia, lo que a su vez aumenta el precio de la prima de ese seguro. Además, las personas mayores de 60 años tienen un tramo diferente de primas, que depende del tipo de póliza de salud y también de los ingresos de los consumidores. Por lo tanto, ejerce presión sobre las personas mayores, ya que tienen un nivel de ingresos bajo y son más propensas a las enfermedades.

En conclusión, para compensar la mayor cobertura que ahora ofrecen las nuevas directrices, las aseguradoras están innovando sus productos con tarifas revisadas, haciendo que los planes sean más completos y más caros para los usuarios. Esto, a su vez, reduce la demanda de seguros médicos privados y, por tanto, restringe el crecimiento del mercado.

DESAFÍO

•  Falta de conciencia sobre el seguro médico

En el ámbito de la asistencia sanitaria, una gran parte de la población mundial aún no conoce los beneficios de las pólizas de seguro médico. Los gastos de atención médica están aumentando en todo el mundo con los avances realizados en el campo. Gracias al avance de la tecnología, el sector de la salud es uno de los segmentos en crecimiento; sin embargo, la tasa de penetración de las pólizas de seguro de salud sigue siendo baja debido a la falta de conciencia sobre los beneficios que ofrecen.

Algunas personas tienen una idea errónea sobre el seguro médico, como que no hay necesidad de un seguro médico si una persona está sana, solo existe un seguro sin efectivo, el programa de maternidad no estará cubierto, comprar un seguro ahorra impuestos y más. La mayoría de la población en todo el mundo desconoce los beneficios del seguro médico. El seguro médico brinda apoyo financiero a los pacientes al momento de su tratamiento médico; aún así, la mayoría de los países creen que comprar un seguro médico no es una inversión que valga la pena. Esta falta de conciencia es uno de los principales obstáculos en la penetración del sector de seguros de salud en todo el mundo. Por tanto, la falta de conciencia sobre los beneficios del seguro médico está actuando como un desafío para el crecimiento del mercado.

Desarrollos recientes

• En julio de 2021, Sun Life Indonesia presentó el seguro Salam Anugerah Keluarga, una solución integral para una familia en una sola póliza. Es beneficioso para la familia contratar un seguro médico, que ofrece todas las soluciones en una sola póliza.
• En enero de 2021, Cigna anunció una inversión de capital adicional de 450,00 millones de dólares en Cigna Ventures para impulsar la transformación, la innovación y el crecimiento continuos de la atención médica. Cigna Ventures utilizará este nuevo financiamiento para continuar invirtiendo en empresas que están logrando avances innovadores en tres pilares principales: conocimientos y análisis, experiencia y salud digital, y prestación y habilitación de atención. Este desarrollo traerá buena voluntad a la empresa.

Alcance del mercado de seguros de salud privados de Indonesia

El mercado de seguros médicos privados de Indonesia se clasifica en nueve segmentos notables según el tipo de producto, solución comercial, tipo de asistencia/servicio, nivel de cobertura, tipo de planes de seguro, demografía, tipo de cobertura, usuario final y canal de distribución. El crecimiento entre estos segmentos lo ayudará a analizar los principales segmentos de crecimiento en las industrias y brindará a los usuarios una valiosa descripción general del mercado e información del mercado para ayudarlos a tomar decisiones estratégicas para identificar las aplicaciones principales del mercado.

TIPO DE PRODUCTO

• EN EL SEGURO MEDICLAIM
• SEGURO DE COBERTURA DE HOSPITALIZACIÓN
• SEGURO DE ENFERMEDADES CRÍTICAS
• SEGURO DE COBERTURA INDIVIDUAL
• SEGURO DE COBERTURA DE FLOTADOR FAMILIAR
• SEGURO DE COBERTURA PARA PERSONAS MAYORES
• PLANES DE SALUD VINCULADOS A LA UNIDAD
• SEGURO DE SALUD PRIVADO PERMANENTE
• OTROS

Según el tipo de producto, el mercado se segmenta en seguros médicos, seguros de cobertura de hospitalización, seguros de enfermedades críticas, seguros de cobertura individual, seguros de cobertura flotante familiar, seguros de cobertura para personas mayores, planes de salud vinculados a unidades, seguros de salud privados permanentes y otros.

SOLUCIÓN DE NEGOCIO

• SOLUCIONES DE GENERACIÓN DE LEADS
• SOLUCIONES DE GESTIÓN DE INGRESOS Y FACTURACIÓN
• AUTOMATIZACIÓN DE PROCESOS ROBÓTICOS
• SOLUCIONES EN LA NUBE DE SEGUROS
• SOLUCIONES EN LA NUBE DE ADMINISTRACIÓN DE RECLAMACIONES
• SOLUCIONES DE PAGOS BASADAS EN VALOR
• INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y SOLUCIONES BLOCKCHAIN
• SOLUCIONES INTELIGENTES DE GESTIÓN DE CASOS
• OTROS

Basado en soluciones comerciales, el mercado se segmenta en soluciones de generación de leads, automatización de procesos robóticos, soluciones de inteligencia artificial y blockchain, soluciones de facturación y gestión de ingresos, soluciones en la nube de administración de reclamaciones, soluciones de pagos basadas en valor, soluciones inteligentes de gestión de casos, soluciones en la nube de seguros, y otros.

TIPO DE ASISTENCIA/SERVICIO

• PACIENTE INTERNADO/GUARDERÍA
• ALOJAMIENTO HOSPITALARIO
• EVACUACIÓN MÉDICA
• ONCOLOGÍA
• TRATAMIENTO DE REHABILITACIÓN
• CUIDADOS PALIATIVOS
• TRASPLANTE DE ORGANO
• PSIQUIATRIA Y PSICOTERAPIA
• TRATAMIENTO DE OJOS CON LÁSER
• BENEFICIO POR MUERTE ACCIDENTAL
• MATERNIDAD
• DENTAL
• PACIENTE EXTERNO
• PLAN DE REPATRIACIÓN
• OTROS

Según el tipo de asistencia/servicio, el mercado se segmenta en hospitalización/guardería, alojamiento hospitalario, beneficio por muerte accidental, cuidados paliativos, maternidad, evacuación médica, plan de repatriación, paciente ambulatorio, dental, oncología, tratamiento ocular con láser, psiquiatría y psicoterapia. trasplante de órganos, tratamiento de rehabilitación y otros.

NIVEL DE COBERTURA

• BRONCE
• PLATA
• ORO
• PLATINO

Según el nivel de cobertura, el mercado se segmenta en bronce, plata, oro y platino.

TIPO DE PLANES DE SEGURO

• ORGANIZACIONES DE MANTENIMIENTO DE LA SALUD (HMOS)
• ORGANIZACIONES DE PROVEEDORES PREFERIDOS (PPOS)
• ORGANIZACIONES DE PROVEEDORES EXCLUSIVOS (EPOS)
• PLANES DE PUNTO DE SERVICIO (POS)
• INDEMNIZACIÓN SEGURO DE SALUD PRIVADO
• CUENTA DE AHORRO PARA LA SALUD (HSA)
• ARREGLOS DE REEMBOLSO DE SALUD PARA PEQUEÑOS EMPLEADORES CALIFICADOS (QSEHRAS)
• OTROS

Según el tipo de seguro, el mercado se segmenta en Organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO), Organizaciones de proveedores preferidos (PPO), Organizaciones de proveedores exclusivos (EPO), planes de punto de servicio (POS), seguros médicos privados de indemnización y cuentas de ahorro para la salud. (HSA), pequeños empleadores calificados, acuerdos de reembolso de salud (QSEHRA) y otros.

DEMOGRAFIA

• ADULTOS
• MENORES
• MAYORES

Según la demografía, el mercado se segmenta en adultos, personas mayores y menores.

TIPO DE COBERTURA

• COBERTURA DE POR VIDA
• COBERTURA A PLAZO

Según el tipo de cobertura, el mercado se segmenta en cobertura de por vida y cobertura a plazo.

USUARIO FINAL

• FAMILIA
• CORPORATIVO
• INDIVIDUAL
• PAREJA

Según el usuario final, el mercado se segmenta en individual, pareja, familia y empresa.

CANAL DE DISTRIBUCIÓN

• VENTAS DIRECTAS
• HOSPITALES
• CLÍNICAS
• INSTITUCIONES FINANCIERAS
• COMERCIO ELECTRÓNICO
• OTROS

Según el canal de distribución, el mercado se segmenta en ventas directas, instituciones financieras, hospitales, clínicas, comercio electrónico y otros.

Panorama competitivo y cuota de mercado Análisis Seguro médico privado de Indonesia

El panorama competitivo del mercado de seguros de salud privados de Indonesia proporciona detalles de los competidores. Los detalles incluidos son descripción general de la empresa, finanzas de la empresa, ingresos generados, potencial de mercado, inversión en investigación y desarrollo, nuevas iniciativas de mercado, presencia global, sitios e instalaciones de producción, capacidades de producción, fortalezas y debilidades de la empresa, lanzamiento de producto, ancho y amplitud del producto, y dominio de la aplicación. Los datos anteriores proporcionados únicamente están relacionados con el enfoque de las empresas en el mercado de micrófonos inalámbricos.

Algunos de los principales actores que operan en el mercado de seguros médicos privados de Indonesia son Pacific Cross, Allianz Indonesia, Etiqa, PT FWD Insurance Indonesia., Aetna Inc. (subsidiaria de CVS Health), BUPA Global, Manulife, PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK. , AXA, AIA Group Limited, PRUDENTIAL INDONESIA, Medibank Private Limited., BNI Life (subsidiaria de Bank Negara Indonesia), Sun Life Financial, PT AVRIST ASSURANCE, Great Eastern Holdings Limited, Now Health International, PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia (subsidiaria de Tokoi Marine Holdings), Cigna y ALLIANZ WORLDWIDE CARE LIMITED, entre otros.