Informe de análisis del tamaño, la participación y las tendencias del mercado mundial de seguros a término: descripción general de la industria y pronóstico hasta 2031

Análisis del mercado de seguros a término

El mercado de seguros a término está experimentando un crecimiento significativo impulsado por los avances tecnológicos y los métodos innovadores. La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático están revolucionando los procesos de suscripción de seguros. Estas tecnologías permiten a las aseguradoras analizar grandes cantidades de datos de manera más eficiente, lo que conduce a evaluaciones de riesgos más precisas y precios de pólizas personalizados. La telemática es otra tendencia emergente, donde los datos recopilados a partir de dispositivos portátiles y teléfonos inteligentes ayudan a las aseguradoras a monitorear la salud y el estilo de vida de los asegurados, lo que permite personalizar aún más las pólizas y las primas.

La tecnología blockchain está mejorando la transparencia y la seguridad en el procesamiento de reclamaciones. Agiliza las tareas administrativas, reduce el fraude y garantiza la conservación precisa de los registros, lo que contribuye a la eficiencia general del mercado. Además, el uso de plataformas digitales y aplicaciones móviles permite a los consumidores comparar, comprar y gestionar fácilmente las pólizas de seguro a término, lo que aumenta la accesibilidad y la participación del cliente.

El crecimiento del mercado de seguros se ve respaldado por una mayor concienciación sobre la seguridad financiera y la creciente adopción de herramientas digitales. A medida que la tecnología siga avanzando, se espera que el mercado se expanda y ofrezca soluciones más personalizadas y mejores experiencias para los clientes.

Tamaño del mercado de seguros a término

El tamaño del mercado global de seguros a término se valoró en USD 278,27 millones en 2023 y se proyecta que alcance los USD 366,43 millones para 2031, con una CAGR del 3,5% durante el período de pronóstico de 2024 a 2031. Además de la información sobre escenarios de mercado como valor de mercado, tasa de crecimiento, segmentación, cobertura geográfica y actores principales, los informes de mercado seleccionados por Data Bridge Market Research también incluyen análisis de expertos en profundidad, análisis de precios, análisis de participación de marca, encuesta de consumidores, análisis demográfico, análisis de la cadena de suministro, análisis de la cadena de valor, descripción general de materias primas / consumibles, criterios de selección de proveedores, análisis PESTLE, análisis de Porter y marco regulatorio.

Tendencias del mercado de seguros a término

“Transformación digital en seguros de vida”

A key trend driving growth in the term insurance market is the digital transformation of insurance services. Insurers are increasingly adopting technology to streamline the purchase process, enhance customer experience, and improve risk assessment. AI-driven chatbots and digital platforms are making it easier for customers to compare policies, receive personalized recommendations, and purchase term insurance online with minimal paperwork. Companies such as Policygenius and Lemonade are leveraging these technologies to offer seamless, user-friendly services that attract tech-savvy consumers. This shift towards digital solutions is expanding market reach and driving increased adoption of term insurance products. For instance, According to the American Council of Life Insurance's (ACLI) 2023 Life Insurance Fact Book, 39.3% of all new life insurance policies sold in 2022 were term insurance policies. This significant proportion highlights a trend toward greater adoption of term life insurance. The increasing preference for term policies is driving overall market growth, reflecting a shift in consumer choice toward more affordable and flexible insurance options.

Report Scope and Term Insurance Market Segmentation     

Term Insurance Market Definition

Term insurance is a type of life insurance that provides coverage for a specific period, known as the term, typically ranging from 10 to 30 years. During this term, if the insured person passes away, the policy pays a death benefit to the beneficiaries. It is generally more affordable than whole life insurance because it does not include a savings component or accumulate cash value. Term insurance is ideal for those seeking cost-effective coverage for financial responsibilities such as mortgages or dependents. If the insured survives the term, the policy expires without any payout, unless renewed or converted to a permanent policy.

Term Insurance Market Dynamics

Drivers

• Increased Awareness of Financial Security

Growing awareness about the importance of financial planning and security is a significant driver for the term insurance market. As individuals become more conscious of the need to safeguard their families' financial future in case of untimely death, the demand for term insurance rises. For instance, campaigns by insurance companies and financial advisors increasingly highlight the risks of insufficient coverage, leading to more people investing in term policies. A notable example is Prudential's "Bring Your Challenges" campaign, which educates the public on the benefits of term insurance, thereby boosting market growth. This heightened awareness and proactive approach to financial security are pivotal in driving market expansion.

• Growing Population of Working Professionals

The growing number of working professionals, particularly millennials and Gen Z, is significantly driving the term insurance market. As young professionals enter the workforce and begin to build careers, they increasingly recognize the importance of securing their families' financial futures. For instance, a report from the Insurance Information Institute highlights that millennials are increasingly purchasing term insurance to protect their dependents from potential financial burdens. This trend is supported by digital platforms offering easy access to insurance products, making it simpler for young professionals to acquire term insurance policies. Consequently, the expanding workforce contributes to the steady growth of the term insurance market.

Opportunities

• Changing Family Structures

As family structures shift towards more nuclear setups, with smaller, independent units rather than extended families, there's a growing need for individual financial protection. In nuclear families, where responsibilities and financial dependencies are concentrated on fewer members, term insurance becomes a critical tool for safeguarding the financial stability of loved ones in the event of the policyholder’s untimely death. For instance, In December 2023, Max Life Insurance Company Ltd. launched the Smart Total Elite Protection Plan, a modern term life insurance plan tailored to evolving consumer needs. This plan is non-linked and non-participating, focusing solely on risk coverage. It offers instant claim payments, cover continuance benefits, and a special exit value, meeting contemporary demands for greater financial security and comprehensive coverage solutions.

• Increase in Awareness about Insurance Products

Enhanced consumer awareness about various insurance products and their benefits significantly boosts the term insurance market. As individuals become more informed about the advantages of term insurance, including its affordability and simplicity compared to whole life insurance, they are more such asly to invest in such plans. For instance, insurance companies such as Prudential and LIC have launched extensive educational campaigns and digital tools to help consumers understand term insurance's value. These initiatives have successfully increased policy uptake by demystifying insurance products and highlighting their financial security benefits. This heightened awareness creates ample opportunities for market growth and innovation.

Restraints/Challenges

• Short-Term Coverage

El seguro temporal ofrece protección solo por un período fijo, como 10, 20 o 30 años. Este período limitado puede generar incertidumbre entre los consumidores con respecto a su seguridad financiera a largo plazo. Si los asegurados superan el período de vigencia de su póliza, pueden enfrentar dificultades para obtener una nueva cobertura a tarifas más altas debido a la edad o a cambios en la salud. Esta naturaleza temporal de la cobertura puede disuadir a las personas que buscan una protección financiera más permanente para sus familias. En consecuencia, la percepción de una seguridad inadecuada a largo plazo y la posibilidad de un aumento de los costos al renovarla pueden afectar negativamente el atractivo y el crecimiento del mercado de seguros temporales.

• Factores de salud y edad

Las primas de los seguros de vida a término suelen aumentar con la edad y las condiciones de salud preexistentes, lo que hace que sean menos asequibles para las personas mayores o con problemas de salud. A medida que las personas envejecen, aumenta el riesgo de mortalidad, lo que lleva a las aseguradoras a cobrar primas más altas para mitigar el riesgo. De manera similar, las personas con problemas de salud pueden enfrentar primas significativamente más altas o incluso la denegación de la cobertura. Este aumento de los costos puede disuadir a los clientes potenciales de comprar un seguro de vida a término, lo que obstaculiza el crecimiento del mercado. La carga financiera asociada con las primas más altas reduce el atractivo del seguro de vida a término, en particular para quienes pueden necesitarlo más a medida que envejecen o enfrentan problemas de salud.

Este informe de mercado proporciona detalles de los nuevos desarrollos recientes, regulaciones comerciales, análisis de importación y exportación, análisis de producción, optimización de la cadena de valor, participación de mercado, impacto de los actores del mercado nacional y localizado, analiza las oportunidades en términos de bolsillos de ingresos emergentes, cambios en las regulaciones del mercado, análisis estratégico del crecimiento del mercado, tamaño del mercado, crecimientos del mercado de categorías, nichos de aplicación y dominio, aprobaciones de productos, lanzamientos de productos, expansiones geográficas, innovaciones tecnológicas en el mercado. Para obtener más información sobre el mercado, comuníquese con Data Bridge Market Research para obtener un informe de analista, nuestro equipo lo ayudará a tomar una decisión de mercado informada para lograr el crecimiento del mercado.

Alcance del mercado de seguros a término

El mercado está segmentado en función del tipo, nivel y canal de distribución. El crecimiento entre estos segmentos le ayudará a analizar los segmentos de crecimiento reducido de las industrias y brindará a los usuarios una valiosa descripción general del mercado y conocimientos del mercado para ayudarlos a tomar decisiones estratégicas para identificar las principales aplicaciones del mercado.

Tipo

• Política de Término Nivelado
• Renovable o Convertible
• Plazo anual renovable
• Seguro de vida hipotecario

 Nivel

• Nivel individual
• Nivel de grupo
• Decreciente

Canal de distribución

• Canal directo
  • Correos electrónicos directos
  • Centros de llamadas
  • Sitios web de empresas en línea
• Canal indirecto
  • Agencia
  • Corredores
  • Agregadores en línea

Análisis regional del mercado de seguros a término

Se analiza el mercado y se proporcionan información y tendencias del tamaño del mercado por tipo, nivel y canal de distribución como se menciona anteriormente.

Los países cubiertos en el informe de mercado son EE. UU., Canadá, México en América del Norte, Alemania, Suecia, Polonia, Dinamarca, Italia, Reino Unido, Francia, España, Países Bajos, Bélgica, Suiza, Turquía, Rusia, Resto de Europa en Europa, Japón, China, India, Corea del Sur, Nueva Zelanda, Vietnam, Australia, Singapur, Malasia, Tailandia, Indonesia, Filipinas, Resto de Asia-Pacífico (APAC) en Asia-Pacífico (APAC), Brasil, Argentina, Resto de Sudamérica como parte de Sudamérica, Emiratos Árabes Unidos, Arabia Saudita, Omán, Qatar, Kuwait, Sudáfrica, Resto de Medio Oriente y África (MEA) como parte de Medio Oriente y África (MEA).

Se espera que la región de Asia y el Pacífico domine el mercado de seguros a término debido a las sólidas iniciativas gubernamentales que promueven la concienciación y a la importante población de clase media de la región. Estos factores impulsan una gran demanda de productos de seguros a término, ya que los consumidores buscan una protección financiera asequible. Los marcos regulatorios mejorados y las campañas educativas específicas impulsan aún más el crecimiento del mercado en toda la región.

Se espera que Europa se expanda a un ritmo significativo en el mercado de seguros a término debido a la creciente conciencia y adopción. La mayor preferencia de los consumidores por opciones de cobertura asequibles y a corto plazo y los entornos regulatorios favorables están impulsando la expansión del mercado. Además, los avances tecnológicos en la gestión de pólizas están mejorando la experiencia del cliente y contribuyendo al crecimiento del mercado.

La sección de países del informe también proporciona factores de impacto de mercado individuales y cambios en la regulación del mercado que afectan las tendencias actuales y futuras del mercado. Los puntos de datos como el análisis de la cadena de valor ascendente y descendente, las tendencias técnicas y el análisis de las cinco fuerzas de Porter, los estudios de casos son algunos de los indicadores utilizados para pronosticar el escenario del mercado para países individuales. Además, la presencia y disponibilidad de marcas globales y sus desafíos enfrentados debido a la competencia grande o escasa de las marcas locales y nacionales, el impacto de los aranceles nacionales y las rutas comerciales se consideran al proporcionar un análisis de pronóstico de los datos del país.

Cuota de mercado del seguro a término

El panorama competitivo del mercado proporciona detalles por competidor. Los detalles incluidos son una descripción general de la empresa, las finanzas de la empresa, los ingresos generados, el potencial de mercado, la inversión en investigación y desarrollo, las nuevas iniciativas de mercado, la presencia global, los sitios e instalaciones de producción, las capacidades de producción, las fortalezas y debilidades de la empresa, el lanzamiento de productos, la amplitud y variedad de productos, y el dominio de las aplicaciones. Los puntos de datos anteriores proporcionados solo están relacionados con el enfoque de las empresas en relación con el mercado.

Los líderes del mercado de seguros a término que operan en el mercado son:

• Xero Limited (Nueva Zelanda)
• Grupo AlfaStrahovanie (Rusia)
• Brighthouse Financial Inc (Estados Unidos)
• CNP Assurances (Francia)
• FWD Fuji Life Insurance Company, Limited (Japón)
• Great-West Lifeco Inc (Canadá)
• ASSICURAZIONI GENERALI SPA (Italia)
• Compañía de seguros de vida ICICI Prudential (India)
• Compañía de seguros de vida IndiaFirst Limited (India)
• Alianza Industrial de Seguros y Servicios Financieros Inc. (Canadá)
• John Hancock (Estados Unidos)
• Servicios y soluciones MetLife, LLC (Estados Unidos)
• OHIO NACIONAL SEGUROS DE VIDA SA (España)
• Compañía de seguros Ping An (Grupo) de China, Ltd (China)
• RBC Insurance Services Inc (Canadá)
• Compañía de seguros de vida SBI Limited (India)
• Compañía de seguros Sun Life de Canadá (Canadá)
• Compañía de seguros de vida Tata AIA Ltd (India)
• Tokio Marine Holdings, Inc. (Japón)
• Vitalidad (Reino Unido)
• Zúrich (Suiza)

Últimos avances en el mercado de seguros a término

• En junio de 2023, Policygenius se asoció con Labyrinth Financial Services (LFS) para integrar Policygenius Pro en las ofertas de LFS. Esta colaboración simplifica el proceso de solicitud de seguro de vida a término para los socios de LFS y mejora la experiencia del cliente con una plataforma de cumplimiento optimizada. La asociación tiene como objetivo hacer que el seguro de vida a término sea más accesible y fácil de usar para los clientes.
• En mayo de 2023, New York Life presentó una gama de productos de seguro de vida a término a precios competitivos. Estos incluyen seguros a término nivelados, seguros a término renovables anualmente y opciones para beneficios de vida adicionales, diseñados tanto para particulares como para propietarios de pequeñas empresas. La nueva gama tiene como objetivo ofrecer un mayor valor y protección financiera, ayudando a los clientes a prepararse para las incertidumbres y aprovechar las oportunidades.

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