Globaler Marktbericht zu Größe, Anteil und Trends der Risikolebensversicherung – Branchenüberblick und Prognose bis 2031

Analyse des Risikolebensversicherungsmarktes

Der Markt für Risikolebensversicherungen erlebt ein starkes Wachstum, das durch technologische Fortschritte und innovative Methoden vorangetrieben wird. Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen revolutionieren die Underwriting-Prozesse. Diese Technologien ermöglichen es Versicherern, riesige Datenmengen effizienter zu analysieren, was zu genaueren Risikobewertungen und personalisierten Policenpreisen führt. Ein weiterer aufkommender Trend ist die Telematik , bei der Versicherer mithilfe von Daten, die von tragbaren Geräten und Smartphones gesammelt werden, die Gesundheit und den Lebensstil der Versicherungsnehmer überwachen und Policen und Prämien anpassen können.

Die Blockchain- Technologie verbessert die Transparenz und Sicherheit bei der Schadensabwicklung. Sie rationalisiert Verwaltungsaufgaben, reduziert Betrug und gewährleistet eine genaue Dokumentation, was zur allgemeinen Markteffizienz beiträgt. Darüber hinaus können Verbraucher durch die Verwendung digitaler Plattformen und mobiler Anwendungen Risikolebensversicherungen einfach vergleichen, erwerben und verwalten, was die Zugänglichkeit und Kundenbindung erhöht.

Das Wachstum des Risikolebensversicherungsmarktes wird durch das steigende Bewusstsein für finanzielle Sicherheit und die zunehmende Nutzung digitaler Tools zusätzlich unterstützt. Mit dem weiteren technologischen Fortschritt wird der Markt voraussichtlich wachsen und maßgeschneiderte Lösungen und verbesserte Kundenerlebnisse bieten.

Marktgröße der Risikolebensversicherung

Der globale Markt für Risikolebensversicherungen wurde im Jahr 2023 auf 278,27 Millionen US-Dollar geschätzt und soll bis 2031 366,43 Millionen US-Dollar erreichen, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 3,5 % im Prognosezeitraum von 2024 bis 2031. Zusätzlich zu den Einblicken in Marktszenarien wie Marktwert, Wachstumsrate, Segmentierung, geografische Abdeckung und wichtige Akteure enthalten die von Data Bridge Market Research kuratierten Marktberichte auch eingehende Expertenanalysen, Preisanalysen, Markenanteilsanalysen, Verbraucherumfragen, demografische Analysen, Lieferkettenanalysen, Wertschöpfungskettenanalysen, einen Überblick über Rohstoffe/Verbrauchsmaterialien, Kriterien für die Lieferantenauswahl, PESTLE-Analysen, Porter-Analysen und regulatorische Rahmenbedingungen.

Markttrends zur Risikolebensversicherung

„Digitale Transformation in der Risikolebensversicherung“

Ein wichtiger Trend, der das Wachstum auf dem Markt für Risikolebensversicherungen vorantreibt, ist die digitale Transformation von Versicherungsdienstleistungen. Versicherer setzen zunehmend auf Technologien, um den Kaufprozess zu optimieren, das Kundenerlebnis zu verbessern und die Risikobewertung zu verbessern. KI-gesteuerte Chatbots und digitale Plattformen erleichtern es Kunden, Policen zu vergleichen, personalisierte Empfehlungen zu erhalten und Risikolebensversicherungen mit minimalem Papierkram online abzuschließen. Unternehmen wie Policygenius und Lemonade nutzen diese Technologien, um nahtlose, benutzerfreundliche Dienste anzubieten, die technisch versierte Verbraucher ansprechen. Dieser Wandel hin zu digitalen Lösungen erweitert die Marktreichweite und führt zu einer verstärkten Akzeptanz von Risikolebensversicherungsprodukten. Laut dem Life Insurance Fact Book 2023 des American Council of Life Insurance (ACLI) waren beispielsweise 39,3 % aller im Jahr 2022 verkauften neuen Lebensversicherungspolicen Risikolebensversicherungspolicen. Dieser signifikante Anteil unterstreicht einen Trend zu einer stärkeren Akzeptanz von Risikolebensversicherungen. Die zunehmende Präferenz für Risikolebensversicherungen treibt das allgemeine Marktwachstum an und spiegelt eine Verschiebung der Verbraucherwahl hin zu günstigeren und flexibleren Versicherungsoptionen wider.

Berichtsumfang und Marktsegmentierung für Risikolebensversicherungen     

Definition des Risikolebensversicherungsmarktes

Eine Risikolebensversicherung ist eine Art Lebensversicherung, die für einen bestimmten Zeitraum, die sogenannte Laufzeit, Versicherungsschutz bietet, der normalerweise zwischen 10 und 30 Jahren liegt. Wenn die versicherte Person während dieser Laufzeit verstirbt, zahlt die Police den Begünstigten eine Todesfallleistung. Sie ist im Allgemeinen günstiger als eine Lebensversicherung, da sie weder eine Sparkomponente enthält noch einen Barwert ansammelt. Eine Risikolebensversicherung ist ideal für diejenigen, die eine kostengünstige Absicherung für finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken oder Angehörige suchen. Wenn der Versicherte die Laufzeit überlebt, erlischt die Police ohne Auszahlung, sofern sie nicht verlängert oder in eine unbefristete Police umgewandelt wird.

Dynamik des Risikolebensversicherungsmarktes

Treiber

• Erhöhtes Bewusstsein für finanzielle Sicherheit

Das wachsende Bewusstsein für die Bedeutung von Finanzplanung und -sicherheit ist ein wichtiger Treiber für den Risikolebensversicherungsmarkt. Da sich die Menschen zunehmend der Notwendigkeit bewusst werden, die finanzielle Zukunft ihrer Familien im Falle eines vorzeitigen Todes abzusichern, steigt die Nachfrage nach Risikolebensversicherungen. Kampagnen von Versicherungsunternehmen und Finanzberatern weisen beispielsweise immer stärker auf die Risiken einer unzureichenden Absicherung hin, was dazu führt, dass mehr Menschen in Risikolebensversicherungen investieren. Ein bemerkenswertes Beispiel ist die Kampagne „Bring Your Challenges“ von Prudential, die die Öffentlichkeit über die Vorteile von Risikolebensversicherungen aufklärt und so das Marktwachstum ankurbelt. Dieses gesteigerte Bewusstsein und der proaktive Ansatz zur finanziellen Sicherheit sind ausschlaggebend für die Marktexpansion.

• Wachsende Zahl berufstätiger Fachkräfte

Die wachsende Zahl berufstätiger Menschen, insbesondere der Millennials und der Generation Z, treibt den Markt für Risikolebensversicherungen erheblich an. Wenn junge Berufstätige ins Berufsleben eintreten und Karriere machen, erkennen sie zunehmend, wie wichtig es ist, die finanzielle Zukunft ihrer Familien abzusichern. Ein Bericht des Insurance Information Institute hebt beispielsweise hervor, dass Millennials zunehmend Risikolebensversicherungen abschließen, um ihre Angehörigen vor potenziellen finanziellen Belastungen zu schützen. Dieser Trend wird durch digitale Plattformen unterstützt, die einen einfachen Zugang zu Versicherungsprodukten bieten und es jungen Berufstätigen so einfacher machen, Risikolebensversicherungen abzuschließen. Folglich trägt die wachsende Zahl der Arbeitnehmer zum stetigen Wachstum des Marktes für Risikolebensversicherungen bei.

Gelegenheiten

• Veränderte Familienstrukturen

Da sich Familienstrukturen immer mehr in Richtung Kernfamilien verschieben, also in kleinere, unabhängige Einheiten statt Großfamilien, besteht ein wachsender Bedarf an individuellem finanziellen Schutz. In Kernfamilien, in denen Verantwortung und finanzielle Abhängigkeit auf weniger Mitglieder konzentriert sind, wird die Risikolebensversicherung zu einem wichtigen Instrument, um die finanzielle Stabilität der Angehörigen im Falle des vorzeitigen Todes des Versicherungsnehmers zu sichern. So hat die Max Life Insurance Company Ltd. im Dezember 2023 den Smart Total Elite Protection Plan auf den Markt gebracht, eine moderne Risikolebensversicherung, die auf die sich wandelnden Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten ist. Dieser Plan ist nicht verknüpft und nicht gewinnbringend und konzentriert sich ausschließlich auf die Risikodeckung. Er bietet sofortige Schadenszahlungen, Leistungen zur Deckungsfortführung und einen speziellen Ausstiegswert und erfüllt damit die modernen Anforderungen nach mehr finanzieller Sicherheit und umfassenden Versicherungslösungen.

• Steigendes Bewusstsein für Versicherungsprodukte

Das gesteigerte Bewusstsein der Verbraucher über verschiedene Versicherungsprodukte und ihre Vorteile beflügelt den Markt für Risikolebensversicherungen erheblich. Da die Menschen immer besser über die Vorteile von Risikolebensversicherungen informiert sind, darunter ihre Erschwinglichkeit und Einfachheit im Vergleich zu Kapitallebensversicherungen, sind sie eher bereit, in solche Pläne zu investieren. So haben Versicherungsunternehmen wie Prudential und LIC umfangreiche Aufklärungskampagnen und digitale Tools gestartet, um den Verbrauchern den Wert von Risikolebensversicherungen zu vermitteln. Diese Initiativen haben die Zahl der Vertragsabschlüsse erfolgreich gesteigert, indem sie Versicherungsprodukte entmystifiziert und ihre Vorteile für die finanzielle Sicherheit hervorgehoben haben. Dieses gesteigerte Bewusstsein schafft reichlich Möglichkeiten für Marktwachstum und Innovation.

Einschränkungen/Herausforderungen

• Kurzfristige Abdeckung

Risikolebensversicherungen bieten nur Schutz für einen festgelegten Zeitraum, beispielsweise 10, 20 oder 30 Jahre. Dieser begrenzte Zeitraum kann bei Verbrauchern Unsicherheit hinsichtlich ihrer langfristigen finanziellen Sicherheit hervorrufen. Wenn Versicherungsnehmer ihre Laufzeit überdauern, kann es für sie aufgrund von Alter oder Gesundheitsveränderungen schwierig sein, eine neue Versicherung zu höheren Tarifen abzuschließen. Dieser vorübergehende Charakter der Versicherung kann Personen abschrecken, die einen dauerhafteren finanziellen Schutz für ihre Familien suchen. Folglich können die Wahrnehmung unzureichender langfristiger Sicherheit und die Möglichkeit höherer Kosten bei der Erneuerung die Attraktivität und das Wachstum des Risikolebensversicherungsmarktes negativ beeinflussen.

• Gesundheits- und Altersfaktoren

Die Prämien für Risikolebensversicherungen steigen in der Regel mit dem Alter und bestehenden Vorerkrankungen, was sie für ältere Menschen oder Menschen mit gesundheitlichen Problemen weniger erschwinglich macht. Mit zunehmendem Alter steigt das Sterberisiko, was die Versicherer dazu veranlasst, höhere Prämien zu verlangen, um das Risiko zu mindern. Ebenso müssen Menschen mit gesundheitlichen Problemen möglicherweise mit deutlich höheren Prämien rechnen oder werden sogar mit einer Ablehnung des Versicherungsschutzes konfrontiert. Diese steigenden Kosten können potenzielle Kunden vom Abschluss einer Risikolebensversicherung abhalten und so das Marktwachstum behindern. Die mit höheren Prämien verbundene finanzielle Belastung mindert die Attraktivität einer Risikolebensversicherung, insbesondere für diejenigen, die sie im Alter oder bei gesundheitlichen Problemen am dringendsten benötigen.

Dieser Marktbericht enthält Einzelheiten zu neuen Entwicklungen, Handelsvorschriften, Import-Export-Analysen, Produktionsanalysen, Wertschöpfungskettenoptimierungen, Marktanteilen, Auswirkungen inländischer und lokaler Marktteilnehmer, analysiert Chancen in Bezug auf neue Einnahmequellen, Änderungen der Marktvorschriften, strategische Marktwachstumsanalysen, Marktgröße, Kategoriemarktwachstum, Anwendungsnischen und -dominanz, Produktzulassungen, Produkteinführungen, geografische Expansionen und technologische Innovationen auf dem Markt. Um weitere Informationen zum Markt zu erhalten, wenden Sie sich an Data Bridge Market Research, um einen Analystenbericht zu erhalten. Unser Team hilft Ihnen dabei, eine fundierte Marktentscheidung zu treffen, um Marktwachstum zu erzielen.

Marktumfang der Risikolebensversicherung

Der Markt ist nach Typ, Niveau und Vertriebskanal segmentiert. Das Wachstum dieser Segmente hilft Ihnen bei der Analyse schwacher Wachstumssegmente in den Branchen und bietet den Benutzern einen wertvollen Marktüberblick und Markteinblicke, die ihnen bei der strategischen Entscheidungsfindung zur Identifizierung der wichtigsten Marktanwendungen helfen.

Typ

• Police mit gestaffelter Laufzeit
• Erneuerbar oder umwandelbar
• Jährlich verlängerbare Laufzeit
• Hypotheken-Lebensversicherung

 Ebene

• Individuelle Ebene
• Gruppenebene
• Abnehmend

Vertriebskanal

• Direktkanal
  • Direkte E-Mails
  • Callcenter
  • Online-Unternehmenswebsites
• Indirekter Kanal
  • Agentur
  • Makler
  • Online-Aggregatoren

Regionale Analyse des Risikolebensversicherungsmarktes

Der Markt wird analysiert und es werden Einblicke in die Marktgröße und Trends nach Typ, Ebene und Vertriebskanal bereitgestellt, wie oben angegeben.

Die im Marktbericht abgedeckten Länder sind die USA, Kanada, Mexiko in Nordamerika, Deutschland, Schweden, Polen, Dänemark, Italien, Großbritannien, Frankreich, Spanien, Niederlande, Belgien, Schweiz, Türkei, Russland, Restliches Europa in Europa, Japan, China, Indien, Südkorea, Neuseeland, Vietnam, Australien, Singapur, Malaysia, Thailand, Indonesien, Philippinen, Restlicher Asien-Pazifik-Raum (APAC) in Asien-Pazifik (APAC), Brasilien, Argentinien, Restliches Südamerika als Teil von Südamerika, Vereinigte Arabische Emirate, Saudi-Arabien, Oman, Katar, Kuwait, Südafrika, Restlicher Naher Osten und Afrika (MEA) als Teil von Naher Osten und Afrika (MEA).

Der asiatisch-pazifische Raum wird voraussichtlich den Risikolebensversicherungsmarkt dominieren, da die Regierungen hier umfassende Aufklärungsinitiativen ergreifen und die Mittelschicht in der Region beträchtlich ist. Diese Faktoren sorgen für eine hohe Nachfrage nach Risikolebensversicherungsprodukten, da die Verbraucher nach erschwinglichem finanziellen Schutz suchen. Verbesserte regulatorische Rahmenbedingungen und gezielte Aufklärungskampagnen kurbeln das Marktwachstum in der gesamten Region zusätzlich an.

Aufgrund des steigenden Bewusstseins und der zunehmenden Akzeptanz wird für den Risikolebensversicherungsmarkt in Europa ein deutliches Wachstum erwartet. Die zunehmende Vorliebe der Verbraucher für erschwingliche, kurzfristige Versicherungsoptionen und ein günstiges regulatorisches Umfeld treiben die Marktexpansion voran. Darüber hinaus verbessern technologische Fortschritte im Policenmanagement das Kundenerlebnis und tragen zum Marktwachstum bei.

Der Länderabschnitt des Berichts enthält auch einzelne marktbeeinflussende Faktoren und Änderungen der Marktregulierung, die die aktuellen und zukünftigen Trends des Marktes beeinflussen. Datenpunkte wie Downstream- und Upstream-Wertschöpfungskettenanalysen, technische Trends und Porters Fünf-Kräfte-Analyse sowie Fallstudien sind einige der Anhaltspunkte, die zur Prognose des Marktszenarios für einzelne Länder verwendet werden. Bei der Bereitstellung von Prognoseanalysen der Länderdaten werden auch die Präsenz und Verfügbarkeit globaler Marken und ihre Herausforderungen aufgrund großer oder geringer Konkurrenz durch lokale und inländische Marken sowie die Auswirkungen inländischer Zölle und Handelsrouten berücksichtigt.

Marktanteile der Risikolebensversicherung

Die Wettbewerbslandschaft des Marktes liefert Einzelheiten zu den einzelnen Wettbewerbern. Die enthaltenen Einzelheiten umfassen Unternehmensübersicht, Unternehmensfinanzen, erzielten Umsatz, Marktpotenzial, Investitionen in Forschung und Entwicklung, neue Marktinitiativen, globale Präsenz, Produktionsstandorte und -anlagen, Produktionskapazitäten, Stärken und Schwächen des Unternehmens, Produkteinführung, Produktbreite und -umfang, Anwendungsdominanz. Die oben angegebenen Datenpunkte beziehen sich nur auf den Fokus der Unternehmen in Bezug auf den Markt.

Die auf dem Markt tätigen Marktführer im Bereich Risikolebensversicherungen sind:

• Xero Limited (Neuseeland)
• AlfaStrahovanie Group (Russland)
• Brighthouse Financial Inc (USA)
• CNP Assurances (Frankreich)
• FWD Fuji Life Insurance Company, Limited (Japan)
• Great-West Lifeco Inc (Kanada)
• ASSICURAZIONI GENERALI SPA (Italien)
• ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd (Indien)
• IndiaFirst Life Insurance Company Limited (Indien)
• Industrial Alliance Insurance and Financial Services Inc (Kanada)
• John Hancock (USA)
• MetLife Services and Solutions, LLC (USA)
• OHIO NATIONAL SEGUROS DE VIDA SA (Spanien)
• Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd (China)
• RBC Insurance Services Inc (Kanada)
• SBI Life Insurance Company Limited (Indien)
• Sun Life Assurance Company of Canada (Kanada)
• Tata AIA Life Insurance Company Ltd (Indien)
• Tokio Marine Holdings, Inc (Japan)
• Vitalität (Großbritannien)
• Zürich (Schweiz)

Neueste Entwicklungen auf dem Risikolebensversicherungsmarkt

• Im Juni 2023 ging Policygenius eine Partnerschaft mit Labyrinth Financial Services (LFS) ein und integrierte Policygenius Pro in das Angebot von LFS. Diese Zusammenarbeit vereinfacht den Antragsprozess für Risikolebensversicherungen für LFS-Partner und verbessert das Kundenerlebnis durch eine optimierte Abwicklungsplattform. Ziel der Partnerschaft ist es, Risikolebensversicherungen für Kunden zugänglicher und benutzerfreundlicher zu machen.
• Im Mai 2023 führte New York Life eine Reihe preisgünstiger Risikolebensversicherungen ein. Dazu gehören Risikolebensversicherungen mit gleichbleibender Laufzeit, jährlich erneuerbarer Laufzeit und Optionen für zusätzliche Lebensleistungen, die sowohl für Privatpersonen als auch für Kleinunternehmer konzipiert sind. Das neue Paket soll einen höheren Wert und finanziellen Schutz bieten und Kunden dabei helfen, sich auf Unsicherheiten vorzubereiten und Chancen zu nutzen.

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