سوق منصات الإقراض الرقمي في الشرق الأوسط وأفريقيا – اتجاهات الصناعة والتوقعات حتى عام 2029

تحليل وحجم سوق منصات الإقراض الرقمي في الشرق الأوسط وأفريقيا

ومن المتوقع أن تولد سوق منصات الإقراض الرقمية كميات كبيرة من الإيرادات مع ارتفاع الطلب من جانب المقرضين والمقترضين على إقراض الأموال بصيغة رقمية أو إلكترونية. وعلاوة على ذلك، فإن الجهود الحثيثة التي تبذلها المؤسسات المالية لتحسين تجربة العملاء، واللوائح الحكومية الصارمة للإقراض الرقمي، وانتشار الهواتف الذكية، والتقدم التكنولوجي، هي عوامل أخرى من شأنها أن تغذي تقدم السوق.

بلغت قيمة سوق منصات الإقراض الرقمي في الشرق الأوسط وأفريقيا 551.81 مليون دولار أمريكي في عام 2021 ومن المتوقع أن تصل إلى 2060.16 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2029، مسجلة معدل نمو سنوي مركب بنسبة 17.90٪ خلال الفترة المتوقعة 2022-2029. بالإضافة إلى رؤى السوق مثل القيمة السوقية ومعدل النمو وشرائح السوق والتغطية الجغرافية واللاعبين في السوق وسيناريو السوق، يتضمن تقرير السوق الذي أعده فريق أبحاث السوق في Data Bridge تحليلًا متعمقًا من الخبراء وتحليل الاستيراد / التصدير وتحليل التسعير وتحليل استهلاك الإنتاج وتحليل الهاون.

نطاق وتجزئة سوق منصات الإقراض الرقمي في الشرق الأوسط وأفريقيا

تعريف السوق

تتيح منصة الإقراض الرقمية للمقرضين والمقترضين إقراض الأموال بصيغة رقمية أو إلكترونية، مما يحسن تجربة المستخدم، ويجعلها أسهل في الاستخدام، ويقلل التكاليف لأن التحقق من العميل يستغرق وقتًا أقل. تبدأ الإجراءات بتسجيل المستخدم وتستمر بجمع المستندات عبر الإنترنت، وتحديد هوية العميل والتحقق منه، والموافقة على القرض، وتوزيع القروض، واسترداد القرض.

ديناميكيات سوق منصات الإقراض الرقمية

يتناول هذا القسم فهم محركات السوق والمزايا والفرص والقيود والتحديات. ويتم مناقشة كل هذا بالتفصيل على النحو التالي:

السائقين

• الاستخدام المتزايد لخدمات الخبز عبر الإنترنت

نتيجة للعولمة والاستخدام المتزايد للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أصبحت إجراءات الإقراض رقمية بسرعة. وهذا أحد أهم الجوانب التي تؤثر على كيفية استخدام DLP في قطاع الخدمات المصرفية والخدمات المالية والتأمين (BFSI) لاتخاذ قرارات أفضل وتوفير تجارب أفضل للعملاء وتوفير الكثير من المال. بالإضافة إلى ذلك، تستخدم المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم بشكل متزايد القنوات الرقمية لإقراض الأموال ومعالجة قضايا الوباء بسبب تفشي مرض فيروس كورونا (COVID-19). كما أن الاستخدام المتزايد للخدمات المصرفية يعزز النمو الإجمالي للسوق.

• انتشار الهواتف الذكية بشكل كبير

توفر تقنية DLP مزايا التوقيع الإلكتروني وإمكانية الوصول السريع، كما تتوسع الصناعة أيضًا بسبب الاعتماد المتزايد على الهواتف الذكية ومعدلات انتشار الإنترنت. تتطلب تقنية DLP القليل من الأعمال الورقية، مما يقلل من احتمالية الخطأ البشري، وبالتالي فهي تساعد أيضًا في زيادة التركيز على الأتمتة الرقمية للمساهمة في توسيع السوق العالمية. تقوم عدد من الشركات بدمج تقنيات منع الاحتيال المتطورة، مما يدفع توسع السوق. بالإضافة إلى ذلك، فإن انتشار المخاطر الإلكترونية آخذ في الارتفاع، مما يسرع من قبولها عالميًا.

علاوة على ذلك، فإن العوامل مثل التبني المتزايد للرقمنة في قطاع الخدمات المالية والمصرفية والتأمين من شأنها تسريع التوسع الإجمالي للسوق خلال فترة التوقعات. بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن تعمل الحاجة إلى تجربة أفضل للعملاء على دفع معدل نمو سوق منصات الإقراض الرقمي. كما سيؤثر الطلب المتزايد على منصات الإقراض الرقمي بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بشكل إيجابي على معدل نمو السوق خلال فترة التوقعات.

فرص

• ظهور التكنولوجيات

وتعمل التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، وسلسلة الكتل على تعزيز قدرات منصات الإقراض الرقمي بشكل أكبر، والتي من المتوقع أن تولد فرصًا مربحة للسوق، مما سيعمل على توسيع معدل نمو سوق منصات الإقراض الرقمي في المستقبل.

• نمو متزايد لتحليلات الإقراض

بالإضافة إلى ذلك، فإن النمو المتزايد لتحليلات القروض قد قدم المزيد من فرص النمو المتنوعة للسوق. يمكن للمقرضين فحص تقسيم المستهلكين وتعظيم اكتساب العملاء باستخدام تحليلات الإقراض. بالإضافة إلى ذلك، يساعد ذلك المقرضين على خفض النفقات مع تعزيز الكفاءة والربحية. كجزء من جهودهم لتحسين أدائهم، يسعى عدد من مزودي حلول تحليلات القروض إلى استراتيجيات تشمل عمليات الدمج والاستحواذ والشراكات الاستراتيجية، من بين أمور أخرى.

القيود/التحديات

• قبول أقل ووعي منخفض

تفضل العديد من الشركات طرق الإقراض التقليدية التي تستغرق وقتًا طويلاً وتتطلب جهدًا كبيرًا. فهي غير قادرة على تبني الابتكارات بسبب قاعدة عملائها الثابتة وطرق الاكتتاب الائتماني الراسخة. لذلك، من المتوقع أن يؤدي انخفاض قبول منصة الإقراض الرقمي إلى إعاقة نمو السوق خلال فترة التنبؤ. بالإضافة إلى ذلك، فإن الأسباب الرئيسية لانخفاض تبني عمليات الإقراض الرقمية الآلية والمتقدمة هي الافتقار إلى المعرفة بالإقراض الرقمي والافتقار إلى التدريب ومجموعات المهارات اللازمة لإدارتها. ستعيق هذه العوامل إلى حد كبير نمو السوق.

• مخاوف الخصوصية والتحديات الأخرى

ومن المتوقع أن تحد قضايا مثل أمن البيانات وحماية الخصوصية من توسع الصناعة. وقد بدأت العديد من البلدان بالفعل في اتخاذ إجراءات لمعالجة القضايا المتعلقة بأمن البيانات وحماية الخصوصية المتعلقة بمنصات الإقراض عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن جميع المنصات الرقمية تعتمد بشكل كبير على الاتصال بالإنترنت والبنية الأساسية الخلفية، فإن أي أخطاء في النظام أو انقطاع التيار الكهربائي أو مشاكل الاتصال قد تجعل المنصات الرقمية غير متاحة للمستخدمين النهائيين. ستشكل هذه العوامل تحديًا كبيرًا لسوق منصات الإقراض الرقمي خلال فترة التنبؤ.

يقدم تقرير سوق منصة الإقراض الرقمي هذا تفاصيل عن التطورات الحديثة الجديدة، واللوائح التجارية، وتحليل الاستيراد والتصدير، وتحليل الإنتاج، وتحسين سلسلة القيمة، وحصة السوق، وتأثير اللاعبين المحليين والمحليين في السوق، وتحليل الفرص من حيث جيوب الإيرادات الناشئة، والتغيرات في لوائح السوق، وتحليل نمو السوق الاستراتيجي، وحجم السوق، ونمو سوق الفئات، ومنافذ التطبيق والهيمنة، وموافقات المنتجات، وإطلاق المنتجات، والتوسعات الجغرافية، والابتكارات التكنولوجية في السوق. للحصول على مزيد من المعلومات حول سوق منصة الإقراض الرقمي، اتصل بـ Data Bridge Market Research للحصول على موجز محلل، وسيساعدك فريقنا في اتخاذ قرار سوقي مستنير لتحقيق نمو السوق.

تأثير COVID-19 على سوق منصات الإقراض الرقمية

تأثر سوق منصات الإقراض الرقمية بشكل معتدل بتفشي فيروس كورونا المستجد. فقد فرضت العديد من الدول عمليات إغلاق صارمة وقيود على الحركة نتيجة لتفشي فيروس كورونا المستجد لمنع انتشار الفيروس. وقد أدت أزمة فيروس كورونا المستجد إلى نمو في جميع المجالات في مجال التكنولوجيا المالية، بما في ذلك استثمارات الدفع والإقراض والخدمات المصرفية العامة. وعلى الرغم من أن منصات الإقراض لديها عدد أقل من المستخدمين بشكل عام، فقد شهدت ارتفاعًا بنسبة 25٪ في عدد المستخدمين على الرغم من وجود عدد أقل من الأشخاص بشكل عام. ويرجع هذا في المقام الأول إلى أن العديد من الشركات تتطلب موافقات سريعة على القروض للحفاظ على عملياتها خلال الأوقات الصعبة. بدأ الناس في اختيار المعاملات غير التلامسية لمنع انتشار الفيروس. كما تعمل اتحادات الائتمان والبنوك بشكل خاص على تحسين خدماتها المصرفية الرقمية لخدمة عملائها بشكل أفضل. وعلاوة على ذلك، خلال جائحة فيروس كورونا المستجد، كانت البنوك تستخدم القنوات الرقمية بشكل متكرر لصرف القروض بموجب برنامج حماية الرواتب. ويمكن للشركات الصغيرة الحصول على تمويل لمدة تصل إلى 8 أسابيع بموجب برنامج حماية الرواتب في الولايات المتحدة. تذكر شركة Numerated، وهي شركة مزودة لمنصة الإقراض الرقمي، أن 82% من الشركات الأمريكية تختار التقدم بطلب للحصول على قروض برنامج حماية الرواتب عبر الإنترنت في ظل انتشار فيروس كورونا المستجد (كوفيد-19) بدلاً من الطرق التقليدية.

التطورات الأخيرة

• في يناير 2022، أعطت الجهات التنظيمية الأمريكية الضوء الأخضر لشركة SoFi Technologies، وهي شركة مقرضة عبر الإنترنت، للتحول إلى شركة قابضة مصرفية. وبالتالي، تشهد السوق نموًا جديدًا بسبب زيادة عدد المقرضين الرقميين الحاصلين على تراخيص مصرفية.
• في يوليو 2021، قدمت شركة Newgen Software منصة التحول الرقمي الشاملة الوحيدة، NewgenONE، وذلك للتعامل مع المعلومات الأكثر تعقيدًا، وتبسيط حتى أكثر عمليات الشركة تعقيدًا، وزيادة تفاعل العملاء بناءً على المطالب المتغيرة. تجمع منصة NewgenONE للتحول الرقمي بين أتمتة العمليات الحالية للشركة وعروض المحتوى وقدرات إدارة الاتصالات. بمساعدة المنصة، يمكن للشركات إنشاء ونشر تطبيقات أعمال متطورة ومدفوعة بالمحتوى وسهلة الاستخدام في السحابة.

نطاق سوق منصات الإقراض الرقمي في الشرق الأوسط وأفريقيا

يتم تقسيم سوق منصة الإقراض الرقمي على أساس المكون ونموذج النشر وحجم مبلغ القرض ونوع الاشتراك ونوع القرض والقطاع الرأسي. سيساعدك النمو بين هذه القطاعات على تحليل قطاعات النمو الضئيلة في الصناعات وتزويد المستخدمين بنظرة عامة قيمة على السوق ورؤى السوق لمساعدتهم على اتخاذ قرارات استراتيجية لتحديد تطبيقات السوق الأساسية.

عنصر

• برمجة
• خدمات

حجم مبلغ القرض

• أقل من 7000 دولار أمريكي
• 7001 دولار أمريكي إلى 20000 دولار أمريكي
• أكثر من 20,001 دولار أمريكي

حجم المنظمة

• منظمة كبيرة
• المنظمات الصغيرة والمتوسطة

النشر

• في الموقع
• سحاب

نوع الاشتراك

• حر  
• مدفوع

نوع القرض

• قرض السيارات
• قرض تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة
• قرض شخصي
• قرض المنزل
• السلع الاستهلاكية المعمرة
• آحرون

رَأسِيّ

• الخدمات المصرفية
• الخدمات المالية
• شركات التأمين
• مُقرضو P2P (نظير إلى نظير)
• اتحادات الإئتمان
• توفير
• جمعيات القروض

تحليل/رؤى إقليمية لسوق منصات الإقراض الرقمي

يتم تحليل سوق منصة الإقراض الرقمي وتوفير رؤى حول حجم السوق والاتجاهات حسب البلد والمكون ونموذج النشر وحجم مبلغ القرض ونوع الاشتراك ونوع القرض والقطاع كما هو مذكور أعلاه.

الدول التي يغطيها تقرير سوق منصات الإقراض الرقمي هي الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية ومصر وجنوب أفريقيا وإسرائيل وبقية دول الشرق الأوسط وأفريقيا.

تسيطر إسرائيل على منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا بسبب المبادرات الحكومية المتزايدة لتعزيز التحول الرقمي، والتي تجذب مستثمرين جدد لتشكيل شراكات مع البنوك الإقليمية واتحادات الائتمان لرقمنة عملية الإقراض.

يقدم قسم الدولة في التقرير أيضًا عوامل التأثير الفردية على السوق والتغييرات في التنظيم في السوق محليًا والتي تؤثر على الاتجاهات الحالية والمستقبلية للسوق. نقاط البيانات مثل تحليل سلسلة القيمة المصب والمصب، والاتجاهات الفنية وتحليل قوى بورتر الخمس، ودراسات الحالة هي بعض المؤشرات المستخدمة للتنبؤ بسيناريو السوق للدول الفردية. أيضًا، يتم النظر في وجود وتوافر العلامات التجارية العالمية والتحديات التي تواجهها بسبب المنافسة الكبيرة أو النادرة من العلامات التجارية المحلية والمحلية، وتأثير التعريفات الجمركية المحلية وطرق التجارة أثناء تقديم تحليل توقعات لبيانات الدولة.   

تحليل المشهد التنافسي وحصة سوق منصة الإقراض الرقمي

يوفر المشهد التنافسي لسوق منصات الإقراض الرقمي تفاصيل حسب المنافس. تتضمن التفاصيل نظرة عامة على الشركة، والبيانات المالية للشركة، والإيرادات المتولدة، وإمكانات السوق، والاستثمار في البحث والتطوير، ومبادرات السوق الجديدة، والحضور العالمي، ومواقع الإنتاج والمرافق، والقدرات الإنتاجية، ونقاط القوة والضعف في الشركة، وإطلاق المنتج، وعرض المنتج ونطاقه، وهيمنة التطبيق. تتعلق نقاط البيانات المذكورة أعلاه فقط بتركيز الشركات فيما يتعلق بسوق منصات الإقراض الرقمي.

بعض اللاعبين الرئيسيين العاملين في سوق منصة الإقراض الرقمي هم

• جنرال إلكتريك (الولايات المتحدة)
• آي بي إم (الولايات المتحدة)
• PTC (الولايات المتحدة)
• مايكروسوفت (الولايات المتحدة)
• سيمنز (ألمانيا)
• شركة ANSYS، (الولايات المتحدة)
• SAP SE (ألمانيا)
• أوراكل (الولايات المتحدة)
• شركة روبرت بوش المحدودة (ألمانيا)
• شركة سويم (الولايات المتحدة)
• أتوس إس إي (فرنسا)
• ABB (سويسرا)
• كيلتون تيك (الهند)
• مجموعة AVEVA (المملكة المتحدة)
• شركة DXC للتكنولوجيا (الولايات المتحدة)
• شركة ألتير للهندسة (الولايات المتحدة)
• شركة هيكساوير تكنولوجيز المحدودة (الهند)
• شركة تاتا للخدمات الاستشارية المحدودة (الهند)
• إنفوسيس المحدودة (الهند)
• شركة NTT DATA، المحدودة (اليابان)
• شركة TIBCO للبرمجيات (الولايات المتحدة)

SKU-54299