МОБИЛЬНЫЕ КОШЕЛЬКИ: НОВЫЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ

В октябре 2020 года во время ежеквартального финансового отчета Apple Тим Кук (генеральный директор Apple) процитировал: «Бесконтактные платежи перешли на другой уровень распространения, и я не думаю, что мы вернемся назад».

Мобильные кошельки произвели революцию в способах оплаты товаров и услуг. Мировые экономики движутся к цифровизации, что стимулирует спрос и распространение мобильных кошельков. В результате на рынке ежедневно появляется множество приложений для мобильных кошельков. Мобильные кошельки позволяют пользователям связывать кредитные и дебетовые карты для перевода денег онлайн. Этот вид транзакционной схемы безопасен и еще больше исключает возможность кражи наличных денег. Мобильный кошелек должен стать ведущей платформой для точек продаж в развивающихся странах, таких как Индия, к 2023 году. Но все же во многих частях мира существуют некоторые неправильные представления о мобильных кошельках, которые проясняются, как показано ниже:

                   Рис.1 Заблуждения относительно мобильных кошельков

Мобильные кошельки можно использовать для более быстрых и безопасных платежей за быстроходные расходные товары. В любом магазине, универмаге, розничном магазине или любом другом подобном инфраструктурном объекте можно приобрести ряд продуктов, таких как шампунь, с помощью мобильного кошелька. По данным Data Bridge Market Research, ожидается, что рынок шампуней будет расти темпами 3,81% в прогнозируемый период с 2021 по 2028 год и достигнет 40,58 миллиардов долларов США к 2028 году. Unilever, Procter & Gamble, Church & Dwight Co., Inc., KCWW, Kao Corporation, Shiseido Company, Limited, L'Oréal, Johnson & Johnson Private Limited, The Estée Lauder Companies и Colgate-Palmolive Company являются одними из основных игроков, работающих на этом рынке.

Чтобы узнать больше об исследовании, посетите: https://www.databridgemarketresearch.com/ru/reports/global-shampoo-market

1. Мобильные кошельки безопасны.

Мобильные кошельки — это не что иное, как цифровые деньги, однако, когда дело касается технологий, существует неясность и беспокойство по поводу их безопасности. На самом деле мобильные кошельки оказываются даже безопаснее, чем карты с чипом (кредитные, дебетовые и банкоматные). Мобильные кошельки основаны на технологии шифрования, которая защищает всю важную информацию пользователя, такую ​​как номер карты, PIN-код и т. д. Это указывает на то, что неправомерное использование или даже доступ к информации довольно затруднен для третьей стороны. Новая линейка цифровых или электронных кошельков также включает в себя расширенные функции, такие как биометрия и двухфакторная аутентификация, тем самым повышая уровень безопасности.

2. Мобильные кошельки — это цифровые версии физических кошельков.

Как обсуждалось выше, мобильные кошельки можно легко пополнить цифровыми деньгами с помощью кредитных и дебетовых карт. Цифровые кошельки просты в использовании и могут также хранить дебетовые карты и карты лояльности. Процесс оплаты включает в себя выбор товара или услуги для покупки/потребления, нажатие на платеж и ввод личного идентификационного номера (ПИН-кода) или использование биометрических данных для совершения платежа. Затем телефон подключается к платежному терминалу по беспроводной сети, используя связь ближнего радиуса действия. Некоторые мобильные кошельки также используют безопасную магнитную передачу наряду с связью ближнего радиуса действия.

3. Мобильные кошельки доступны не только на смартфонах.

Неосведомленные люди часто связывают мобильные или цифровые кошельки со смартфонами. Однако реальность говорит о другом. Цифровые кошельки можно использовать на планшетах, iPad и других гаджетах. Это заблуждение людей, как правило, связано с тем, что крупные гиганты индустрии мобильных кошельков, такие как PayPal, Google Wallet и Apple Pay, предлагают цифровые кошельки в мобильных приложениях, которые можно загрузить с платформ Android, Windows и iOS. Поскольку технологии развиваются с каждым днем, цифровые кошельки не будут ограничиваться только этими гаджетами. Доступ к цифровым кошелькам в будущем будет осуществляться через носимые устройства или даже через технологии Интернета вещей.

4. Близость и удаленность: цифровые кошельки делятся на две части.

В продолжение вышеизложенного, цифровые и мобильные кошельки делятся на две основные группы: удаленные мобильные кошельки и мобильные кошельки с дистанционным управлением. Из самого названия ясно, что бесконтактные кошельки — это устройства, используемые для авторизации и обработки транзакций, в которых плательщик и получатель платежа находятся недалеко друг от друга. В случае с удаленными мобильными кошельками плательщик и получатель платежа не находятся близко друг к другу. Однако оба обеспечивают безопасность, защищенность и лишены каких-либо сложностей.

5. Цифровые кошельки бесполезны без сервисов

Мобильные кошельки способны выполнять различные функции, помимо простого перевода денег. Мобильные кошельки предлагают другие услуги, такие как идентификация (удостоверение личности сотрудника, паспорт и водительские права), лояльность и купоны (подарочные карты), продажа билетов и транспорт (билеты на концерты, авиабилеты), доступ (ключи от гостиничного номера, ключи от входной двери) и многое другое. более. В сочетании с функцией бесконтактной оплаты эти услуги повышают общий коэффициент значимости мобильных кошельков, поскольку они могут хранить всю важную информацию в одном безопасном и удобном месте.

Однако мобильные кошельки имеют свои недостатки. Не все, что связано с мобильными кошельками, проходит гладко. Есть много случаев, когда твердые и физические деньги имеют преимущество над мобильными и цифровыми кошельками. Некоторые из основных преимуществ и недостатков обсуждаются ниже:

За последнее десятилетие индустрия мобильных кошельков пережила значительный рост. Мобильные кошельки изменили то, как люди управляют и тратят свои деньги, а также предоставили им дополнительные преимущества. Таким образом, индустрия мобильных кошельков стала одной из самых быстрорастущих отраслей в мире.

                   Рис.2 Рост рынка мобильных кошельков с течением времени

Источник: Отчет об исследованиях.

В последние годы мобильные кошельки стали определяющей тенденцией в платежном секторе. Потребители во всем мире используют мобильные кошельки, такие как Google Pay и Apple Pay, в которых клиент регистрирует информацию о своей банковской карте на смартфоне, которая затем токенизируется для создания простого и безопасного способа оплаты, хранящегося внутри устройства, в качестве альтернативы традиционному способу оплаты. оплата картой покупок как в Интернете, так и в магазинах. Согласно недавнему отчету, использование мобильных кошельков в США в 2020 году выросло на 29%, до 40% среди всех пользователей смартфонов старше 14 лет. Более половины американских потребителей используют бесконтактные способы оплаты, такие как бесконтактный кредит. и дебетовые карты, что указывает на более глубокую потребность в более удобном процессе оплаты.

                 Рис.3 Пользователи бесконтактных мобильных платежей в США (2020–2025 гг.)

Источник: eMarketer

Бесконтактный мобильный платеж — это транзакция в торговой точке, которая предполагает использование мобильного телефона в качестве способа оплаты. Платежи с помощью мобильного кошелька в точках продаж и мобильные бесконтактные платежи в точках продаж — это разные термины, обозначающие одно и то же. Включает сканирование, прослушивание или проведение мобильного телефона в торговой точке для совершения транзакции; исключает покупки цифровых товаров на мобильных телефонах, покупки, сделанные удаленно на мобильных телефонах, которые доставляются позже, и транзакции с планшетов. Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay и мобильное приложение Starbucks — это лишь несколько примеров. В 2021 году число американцев от 14 лет и старше, использующих мобильные платежные приложения в магазинах, достигнет 101,2 миллиона. Это следует за ростом на 29,0% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 2020 году. К 2025 году половина всех пользователей смартфонов будет использовать это устройство.

                   Рис.4 Пользователи бесконтактных мобильных платежей в США (2021 г.)

Источник: eMarketer

Apple Pay с 43,9 миллионами пользователей в 2021 году является лидером рынка. В период с 2020 по 2025 год он добавит 14,4 миллиона пользователей, что намного больше, чем у его конкурентов. Это даст ему более существенное преимущество над Starbucks, которая сейчас находится на втором месте. К концу прогнозируемого периода у Google Pay будет 10,2 миллиона клиентов. В период с 2020 по 2025 год рост Samsung Pay останется неизменным: новых пользователей будет всего 2 миллиона.

Влияние COVID-19 на рынок мобильных кошельков

Почти ни одна отрасль не избежала воздействия эпидемии COVID-19, которая вызвала волну перемен. Отрасли финансовых технологий и платежей не обошли стороной последствия коронавируса, что привело к явному переходу на бесконтактные платежные решения. С ростом количества бесконтактных платежей возникает вопрос, сохранится ли новое поведение потребителей еще долго после того, как угроза коронавируса минует. Это сложная тема, поскольку последние несколько лет ведущие мобильные кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, борются за долю рынка не только друг с другом, но и с другими популярными способами оплаты. Пришло ли время для цифрового кошелька?

Пандемия Covid-19 привела к хаосу по всему миру. Спрос на наборы для сбора проб рос с каждым днем. Для удовлетворения потребностей в чрезвычайных ситуациях было закуплено большое количество ресурсов, а также была обеспечена бесконтактная оплата поставок. Поэтому компания Data Bridge Market Research подготовила подробный отчет о мировом рынке наборов для сбора образцов COVID-19. По данным Data Bridge Market Research, ожидается, что рынок наборов для сбора образцов COVID-19 будет расти в прогнозируемом периоде с 2021 по 2028 год. Data Bridge Market Research анализирует, что к 2028 году объем рынка составит 2 988,55 миллионов долларов США, а среднегодовой темп роста составит 5,32%. в прогнозируемый период. Рынок наборов для сбора образцов COVID-19 сегментирован по продукту, применению и месту сбора.

Чтобы узнать больше об исследовании, посетите:https://www.databridgemarketresearch.com/ru/reports/global-covid-19-sample-collection-kits-market

В самих Соединённых Штатах за время пандемии коронавируса значительно возросло количество бесконтактных карт и мобильных платежей. Согласно одному отчету, около трети потребителей в США во время пандемии впервые стали пользователями бесконтактных платежей. После того, как улеглась пыль вокруг COVID-19, большинство людей планируют продолжать использовать бесконтактные способы оплаты. Фактически, ожидается, что в период до 2024 года количество бесконтактных карточных платежей в США вырастет в восемь раз, а мобильные бесконтактные платежи будут расти еще быстрее. Напротив, объем транзакций по кредитным и дебетовым картам резко упал с начала марта по начало апреля 2020 года, что представляет собой сокращение на 30% и 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Мобильные кошельки стали важным компонентом потребительского пространства Юго-Восточной Азии, позволяя миллионам людей, ранее не имевших доступа к банковским услугам, получить доступ к финансовым услугам. В кошельках наблюдался рост числа новых зарегистрированных пользователей, поскольку онлайн-расходы резко возросли во время пандемии COVID-19. На растущих рынках региона внедрение этой удобной технологии намного опередило внедрение кредитных карт, возрождая платежную экосистему.

Из-за растущего проникновения смартфонов на Филиппинах распространение Интернета произошло быстро. То же самое происходит и с электронными/цифровыми кошельками/мобильными кошельками: их функции расширились за пределы только платежей. То, как люди используют приложение, стало невероятно инновационным и персонализированным. В основном во время COVID-19 было замечено, что ритейлеры используют его для приема платежей от клиентов, оплаты счетов и получения кредитов или займов. Неудивительно наблюдать, как люди по всему региону реагируют на эти достижения. Мобильный кошелек возник как цифровой лайфхак, быстро превратившийся в платформу финансового благополучия.

Хотя кредитные карты остаются самым популярным способом оплаты в Соединенных Штатах, альтернативные способы оплаты, такие как цифровые кошельки, вероятно, обгонят кредитные карты с точки зрения продаж электронной коммерции в течение следующих двух лет. Мобильные кошельки быстро используются для покупок в Интернете и в магазинах. Согласно опросу, проведенному Economist Intelligence Unit (EIU) в январе/феврале 2020 года, 60% респондентов заявили, что хотели бы использовать цифровые платежи вместо наличных для ежедневных транзакций.

Услуги мобильного кошелька призваны облегчить жизнь. Образование и осведомленность были основными препятствиями. И когда возникает еще одно препятствие, такое как COVID-19, люди понимают, насколько оно превосходит. Доверие идет рука об руку с образованием и осведомленностью. И как только человек преодолеет этот барьер доверия, он останется там. Люди поняли, что это решает реальные проблемы. Платежи через мобильные кошельки достаточно локализованы. Мобильные кошельки традиционно были ориентированы на города, но в небольших городах наблюдается такое большое расширение за пределами обычных центров, что именно здесь будет наблюдаться будущий рост.

Ожидается, что в Азиатско-Тихоокеанском регионе (APAC) в ближайшие годы прием и использование мобильных кошельков резко возрастет, вытесняя традиционные способы оплаты, такие как наличные и карты. Пандемия COVID-19 усугубила эту тенденцию, поскольку мобильные платежи стали одной из немногих областей всей платежной индустрии, где пандемия оказала положительное влияние.

Мобильные кошельки активно продвигаются в регионах Азиатско-Тихоокеанского региона, таких как Китай и Индия, что значительно опережает их западные аналоги. Другие рынки региона также догоняют рынок: Таиланд и Вьетнам занимают лидирующие позиции в мире по использованию мобильных кошельков.

                         Рис.5 Внедрение мобильного кошелька в Азиатско-Тихоокеанском регионе (2021 г.)

Источник: Глобальный центр банковских данных и платежной аналитики.

Таиланд занял первое место в мире по внедрению мобильных кошельков: 93,7 процента респондентов опроса заявили, что использовали мобильный кошелек в магазине в течение предыдущих 12 месяцев. Другие азиатские рынки, такие как Вьетнам, Индия и Китай, следуют за Таиландом. Несмотря на значительное использование смартфонов в этих странах, уровень внедрения в регионе намного выше, чем на некоторых устоявшихся рынках, таких как США и Великобритания, где уровень внедрения составляет всего 42,8 процента и 36,5 процента соответственно.

Широкое использование платежей на основе QR-кода в регионе стало основным драйвером использования мобильных кошельков. В то время как потребители ценят удобство и ценовые преимущества (кэшбэк/скидки), продавцы ценят «экономическую эффективность» приема мобильных кошельков, поскольку затраты, связанные с настройкой инфраструктуры (например, наклейкой с QR-кодом) и комиссией за транзакцию, значительно ниже, чем связанные с этим расходы. с традиционными карточными платежными системами.

Мгновенные платежи, вероятно, приведут к увеличению использования мобильных кошельков в регионе. Мгновенные платежи, которые изначально были разработаны для осуществления финансовых переводов между банковскими счетами в режиме реального времени, в настоящее время расширяются за счет включения торговых платежей. Мобильные устройства служат основным форм-фактором.

Будущее мобильных кошельков

Потребители, беспокоящиеся о конфиденциальности, должны знать, какая личная информация возвращается продавцу через мобильный кошелек, особенно если она передается непреднамеренно. Скорость цифровизации растет во всех сферах, что приводит к увеличению количества бесконтактных транзакций и увеличению спроса на цифровые банковские услуги. Популярность цифрового банкинга среди потребителей возросла, поскольку все малые и крупные предприятия, а также предприятия электронной коммерции стремятся принимать цифровые платежи. Цифровые кошельки — это приложения, которые напрямую связаны с учетными записями потребителей и позволяют им совершать транзакции с помощью своих смартфонов или ноутбуков, например получать или совершать платежи. В эпоху пандемии цифровые кошельки являются наиболее широко используемым вариантом. В эту «безналичную» эпоху люди хотят совершать онлайн-покупки для удовлетворения всех своих повседневных потребностей, ища варианты, которые будут удобными, безопасными и надежными. Одной из проверенных основ этой функции являются цифровые кошельки. Потребители ищут быстрые банковские услуги, и в последние годы цифровой банкинг стал популярным вариантом. Вот несколько фактов, которые демонстрируют важность цифрового банкинга в современную технологическую эпоху:

• Согласно опросу, проведенному Global FinTech Index Report, 96 процентов клиентов хотя бы один раз использовали онлайн-услуги FinTech для совершения транзакций.
• По данным исследования Statista, нетрадиционные финансовые компании доминируют в сфере цифровых кошельков и мобильных платежей, с этим согласны 66,7% старших банковских специалистов.
• Согласно отчету Global Payments Report компании Worldpay, к 2023 году более половины всех транзакций электронной коммерции будет осуществляться с использованием цифрового кошелька.

Все отрасли выиграли от цифровизации, и банковское дело было одним из первых, кто это испытал. За последние годы было достигнуто множество успехов, и цифровизация оказала большую помощь банковскому сектору. Поскольку клиенты все чаще используют мобильные устройства и электронную коммерцию для осуществления своей повседневной финансовой деятельности, цифровой кошелек стал одним из самых популярных и удобных способов оплаты. В результате этих обстоятельств все компании, большие и малые, были вынуждены адаптироваться, чтобы не отставать от этого бесконтактного режима работы в цифровом формате. В результате большинство предприятий используют услуги онлайн-банкинга для осуществления электронных платежей. Ниже приведены некоторые моменты обсуждения того, как мобильные кошельки являются будущим цифрового банкинга:

1. Продажи и клиентская база данных

Поскольку цифровые кошельки ускоряют процесс оформления заказа, к ним обращается больше клиентов. Приложения для цифровых кошельков отличаются простым процессом регистрации и входа в систему, и пользователи могут легко создать учетную запись без каких-либо скрытых комиссий. Это повышает интерес клиентов к цифровому банкингу и помогает в развитии клиентских баз данных. Это также помогает финансовому учреждению принимать решения на основе данных, позволяя ему более систематически и продуктивно собирать информацию о спросе и опыте клиентов.

2. Повышение ценности бренда и лояльность клиентов

Клиенты могут поддерживать связь с брендом через цифровой кошелек. В результате это помогает банкам повысить лояльность потребителей к бренду. Популярность цифрового банкинга возросла, поскольку мобильные кошельки упростили проверку баланса счетов, перемещение денег между счетами, оплату счетов и покупки в Интернете. Клиенты не ограничены обычными банковскими процедурами. На самом деле они более восприимчивы к новым финансовым связям. Потребители теперь могут выбирать, как им взаимодействовать со своими банками, исходя из ценностей своего бренда. Поскольку цифровой кошелек обеспечивает более безопасный и безопасный метод цифрового банкинга, он помогает повысить лояльность потребителей. В банковской сфере лояльность является наиболее важным компонентом. Банки все больше внимания уделяют творческим решениям и помогают своим клиентам в обеспечении дополнительных мер безопасности для снятия стресса. В результате цифровые кошельки играют важную роль, поскольку они включают в себя различные функции безопасности.

3. Удобное и вневременное решение

Когда-то поездка в банк для перевода долларов была проблемой, но теперь цифровые банки стали благословением. Представители рабочего класса, пожилые люди и люди с ограниченными возможностями обнаружили, что программное обеспечение для цифровых кошельков — это простой способ управлять всеми своими банковскими операциями со своих мобильных телефонов. В настоящее время люди выбирают цифровые кошельки, поскольку они предоставляют решение в один клик. Цифровые кошельки обеспечивают удобство работы с потребителями, предоставляя беспрепятственные альтернативы оплаты. Временные ограничения не ограничивают Клиентов, поскольку цифровой кошелек — это вневременное решение. Им нужно зарегистрироваться только один раз, и они смогут использовать приложения цифрового кошелька всю оставшуюся жизнь. Приложения для цифровых кошельков не имеют ограничений по времени или политики продления. Кроме того, мобильные или цифровые кошельки, как вневременные решения, можно использовать в любое время (24*7) и из любой точки мира, тем самым повышая коэффициент гибкости.

4. Сельское развитие

Сельские сообщества получили значительную выгоду от цифрового банкинга. Сельским жителям больше не придется беспокоиться о необходимости преодолевать большие расстояния, чтобы добраться до ближайшего банка, особенно в случае чрезвычайной финансовой ситуации. Сельские жители проявили большой интерес, поскольку они могут совершать самые основные банковские операции всего одним касанием своего смартфона. Цифровые кошельки помогают разрушить барьеры и предоставить интегрированное решение даже в самых отдаленных местах.

5. Цифровые и безбумажные транзакционные услуги

Традиционное банковское дело подразумевало регулярные поездки в банк для каждой транзакции и отслеживание истории счета с помощью печатных выписок. Теперь вы можете отказаться от бумажных документов и получить доступ ко всей истории своих транзакций на своем смартфоне. Цифровые кошельки позволяют пользователям хранить информацию о кредитных и дебетовых картах, которая может быть полезна для совершения денежных операций в любое время. В результате мобильные кошельки упрощают потребителям управление своими финансами, объединяя всю информацию о своих картах в одном безопасном месте.

Клиенты продолжают искать простые решения, поэтому цифровой банкинг является популярным выбором в современном мире. Принимая во внимание все вышеперечисленные функции и преимущества, мы можем сделать вывод, что мобильный или цифровой кошелек может значительно улучшить качество обслуживания клиентов и помочь банковским службам удержать существующих клиентов, повысить узнаваемость бренда, привлечь новых клиентов и улучшить способы их взаимодействия с их аудитория. Мобильные/цифровые кошельки становятся все более популярными среди людей всех поколений, поскольку они упрощают транзакции, упрощают и ускоряют процесс покупки, а также способствуют выбору бесконтактных платежей.

Растущая осведомленность людей о преимуществах потребления органических продуктов питания и напитков будет способствовать темпам роста рынка органических продуктов питания и напитков. Кроме того, стремительное улучшение ИТ-инфраструктуры в сочетании с растущими темпами цифровизации способствует использованию способов онлайн-платежей, таких как мобильные кошельки. Осознав эту возможность, компания Data Bridge Market Research подготовила отчет о расследовании мирового рынка органических продуктов питания и напитков. Data Bridge Market Research анализирует, что глобальный рынок органических продуктов питания и напитков прогнозирует среднегодовой темп роста 16,37% на прогнозируемый период 2021-2028 годов. Увеличение личного располагаемого дохода, увеличение числа хронических заболеваний, таких как проблемы с сердцем, рак, диабет и другие, рост внедрения экологически чистых методов ведения сельского хозяйства, особенно в развивающихся странах, рост инициатив правительства по продвижению органического земледелия по сравнению с традиционным сельским хозяйством. Практика, повышение осведомленности о пользе органических продуктов питания для здоровья и окружающей среды, а также растущая осведомленность о пользе органических продуктов питания и напитков являются основными факторами, способствующими росту рынка органических продуктов питания и напитков.

Чтобы узнать больше об исследовании, посетите: https://www.databridgemarketresearch.com/ru/reports/global-organic-food-beverages-market