CARTEIRAS MÓVEIS: UM NOVO MODO DE VIDA

Em outubro de 2020, durante a teleconferência financeira trimestral da Apple, Tim Cook (CEO da Apple), citou que “o pagamento sem contato assumiu um nível diferente de adoção e não acho que voltaremos”.

As carteiras móveis revolucionaram a forma como o consumidor efetua o pagamento de bens e serviços. As economias globais estão a avançar para a digitalização, o que alimentou a procura e a adoção de carteiras móveis. Como resultado, muitos aplicativos de carteira móvel são introduzidos no mercado diariamente. As carteiras móveis permitem que os usuários vinculem os cartões de crédito e débito para transferir dinheiro online. Esse tipo de acordo transacional é seguro e afastou ainda mais a possibilidade de roubo de dinheiro vivo. A carteira móvel deverá emergir como a principal plataforma de ponto de venda em países em desenvolvimento, como a Índia, até 2023. Mas ainda assim, em muitas partes do mundo, existem alguns equívocos sobre as carteiras móveis, que são esclarecidos a seguir:

                   Fig.1 Equívocos sobre carteiras móveis

As carteiras móveis podem ser usadas para fazer pagamentos mais rápidos e seguros para bens de consumo de rápida movimentação. Em qualquer loja, loja de departamentos, loja de varejo ou qualquer outra instalação de infraestrutura semelhante, é possível comprar uma variedade de produtos, como shampoo, usando uma carteira móvel. De acordo com a Data Bridge Market Research, o mercado de shampoo deverá crescer a uma taxa de crescimento de 3,81% no período previsto de 2021 a 2028 e deverá atingir US$ 40,58 bilhões até 2028. Unilever, Procter & Gamble, Church & Dwight Co., Inc., KCWW, Kao Corporation, Shiseido Company, Limited, L'Oréal, Johnson & Johnson Private Limited, The Estée Lauder Companies e Colgate-Palmolive Company são alguns dos principais players que operam neste mercado.

Para saber mais sobre o estudo, acesse: https://www.databridgemarketresearch.com/pt/reports/global-shampoo-market

1. Carteiras móveis são seguras

As carteiras móveis nada mais são do que dinheiro digital, porém, quando se trata de tecnologia, existe ambiguidade e preocupação com a sua segurança. Na verdade, as carteiras móveis provam ser ainda mais seguras do que os cartões magnéticos com chip (crédito, débito e ATM). As carteiras móveis são baseadas em tecnologia de criptografia que protege todas as informações cruciais do usuário, como número do cartão, PIN, etc. Isso indica que o uso indevido ou mesmo o acesso às informações é bastante difícil para terceiros. A nova linha de carteiras digitais ou eletrônicas também incorpora recursos avançados como biometria e autenticação de dois fatores, melhorando assim o quociente de segurança e proteção.

2. Carteiras móveis são versões digitais de carteiras físicas

Conforme discutido acima, as carteiras móveis podem ser facilmente preenchidas com dinheiro digital usando cartões de crédito e débito. As carteiras digitais são fáceis de usar e também podem armazenar cartões de débito e fidelidade. O processo de pagamento envolve a seleção do bem ou serviço a ser comprado/consumido, tocando no pagamento e inserindo o número de identificação pessoal (PIN), ou utilizando biometria para efetuar o pagamento. Em seguida, o telefone se conecta ao terminal de pagamento sem fio usando comunicação de campo próximo. Algumas carteiras móveis também usam transmissão magnética segura junto com comunicação de campo próximo.

3. As carteiras móveis não se limitam apenas aos smartphones

Pessoas desatentas muitas vezes relacionam carteiras móveis ou digitais a smartphones. No entanto, a realidade diz outra coisa. As carteiras digitais podem ser usadas em tablets, iPad e outros gadgets. Esse equívoco das pessoas geralmente ocorre porque os principais gigantes da indústria de carteiras móveis, como PayPal, Google Wallet e Apple Pay, oferecem carteiras digitais em aplicativos móveis que podem ser baixados das plataformas Android, Windows e iOS. À medida que a tecnologia avança diariamente, as carteiras digitais não ficarão restritas apenas a esses gadgets. No futuro, as carteiras digitais serão acessadas por meio de dispositivos vestíveis ou até mesmo pela tecnologia da Internet das Coisas.

4. Proximidade e remoto: As carteiras digitais são divididas em duas

Dando continuidade ao ponto acima, as carteiras digitais e móveis são divididas em dois grupos principais: carteiras móveis remotas e carteiras móveis de proximidade. Pelo próprio nome, fica claro que as carteiras de proximidade são os mecanismos utilizados para a autorização e processamento de transações que envolvem o ordenante e o beneficiário próximos entre si. No caso de carteiras móveis remotas, o pagador e o beneficiário não estão próximos um do outro. No entanto, ambos garantem segurança e proteção e são desprovidos de qualquer complexidade.

5. Carteiras digitais são inúteis sem serviços

As carteiras móveis são capazes de realizar várias funções além de apenas transferir dinheiro. As carteiras móveis oferecem outros serviços, como identificação (carteira de funcionário, passaporte e carteira de motorista), fidelidade e cupons (cartões-presente), emissão de ingressos e transporte (ingressos para shows, passagens aéreas), acesso (chaves do quarto de hotel, chaves da porta da frente) e muito mais. mais. Em combinação com a funcionalidade de pagamento sem contacto, estes serviços melhoram o quociente de importância global das carteiras móveis, uma vez que podem proteger todas as informações cruciais num local seguro e conveniente.

No entanto, as carteiras móveis apresentam seu próprio conjunto de desvantagens. Nem tudo relacionado a carteiras móveis é tranquilo. Há muitos casos em que o dinheiro físico e físico tem vantagem sobre as carteiras móveis e digitais. Algumas das principais vantagens e desvantagens são discutidas abaixo:

Na última década, a indústria de carteiras móveis teve um crescimento significativo. As carteiras móveis mudaram a forma como os indivíduos gerenciam e gastam seu dinheiro, além de proporcionar-lhes benefícios adicionais. Conseqüentemente, a indústria de carteiras móveis emergiu como uma das indústrias de crescimento mais rápido em todo o mundo.

                   Fig.2 Crescimento do mercado de carteiras móveis ao longo do tempo

Fonte: Relatório de Pesquisa

Nos últimos anos, as carteiras móveis têm sido uma tendência definidora no setor de pagamentos. Consumidores de todo o mundo estão adotando carteiras móveis como Google Pay e Apple Pay, nas quais um cliente registra as informações do seu cartão bancário em um smartphone, que é então tokenizado para criar um método de pagamento simples e seguro armazenado no dispositivo, como uma alternativa ao tradicional pagamentos com cartão para compras online e na loja. De acordo com um relatório recente, a utilização de carteiras móveis nos Estados Unidos aumentou 29% em 2020, para 40% de todos os utilizadores de smartphones com mais de 14 anos. Mais de metade dos consumidores americanos utilizam métodos de pagamento sem contacto, como o crédito sem contacto. e cartões de débito, sugerindo uma necessidade mais profunda de experiências de pagamento mais integradas.

                 Fig.3 Usuários de pagamento móvel de proximidade nos EUA (2020-2025)

Fonte: eMarketer

Um pagamento móvel de proximidade é uma transação de ponto de venda que envolve o uso de um telefone celular como método de pagamento. Os pagamentos de carteira móvel no ponto de venda e os pagamentos móveis sem contato no ponto de venda são outros termos para a mesma coisa. Inclui digitalizar, tocar ou passar o dedo no celular em um ponto de venda para fazer uma transação; exclui compras de bens digitais em celulares, compras feitas remotamente em celulares que são entregues posteriormente e transações em tablets. Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay e o aplicativo móvel Starbucks são apenas alguns exemplos. Em 2021, o número de americanos com 14 anos ou mais que usam aplicativos de pagamento móvel nas lojas chegará a 101,2 milhões. Isto segue-se a um aumento anual de 29,0% em 2020. Em 2025, metade de todos os utilizadores de smartphones terão utilizado o dispositivo.

                   Fig.4 Usuários de pagamento móvel de proximidade nos EUA (2021)

Fonte: eMarketer

Com 43,9 milhões de usuários em 2021, o Apple Pay é líder de mercado. Acrescentará 14,4 milhões de usuários entre 2020 e 2025, muito mais do que seus concorrentes. Isto lhe dará uma vantagem mais significativa sobre a Starbucks, que agora está em segundo lugar. Ao final do período de projeção, o Google Pay terá conquistado 10,2 milhões de clientes. Entre 2020 e 2025, o crescimento do Samsung Pay é estável, com apenas 2 milhões de novos utilizadores.

Impacto do COVID-19 no mercado de carteiras móveis

Quase nenhuma indústria escapou ao impacto da epidemia da COVID-19, que desencadeou uma onda gigantesca de mudanças. As indústrias fintech e de pagamentos não foram poupadas pelos efeitos do coronavírus, o que resultou numa clara mudança para soluções de pagamento sem contacto. Com o aumento dos pagamentos sem contacto, levanta-se a questão de saber se os novos comportamentos dos consumidores persistirão muito depois de a ameaça do coronavírus ter passado. É um assunto complicado porque, nos últimos anos, as principais carteiras móveis, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, têm lutado por participação de mercado não apenas entre si, mas também com outras opções de pagamento populares. É hora de a carteira digital decolar?

A pandemia de COVID-19 causou estragos em todo o mundo. A demanda por kits de coleta de amostras aumentava diariamente. Inúmeros recursos foram adquiridos para atender às demandas de emergência e foi assegurado o pagamento sem contato dos suprimentos. Portanto, a Data Bridge Market Research preparou um relatório detalhado sobre o mercado global de kits de coleta de amostras COVID-19. De acordo com a Data Bridge Market Research, o mercado de kits de coleta de amostras COVID-19 deverá crescer no período de previsão de 2021 a 2028. A Data Bridge Market Research analisa o mercado para contabilizar US$ 2.988,55 milhões até 2028, crescendo a um CAGR de 5,32% no período de previsão. O mercado de kits de coleta de amostras COVID-19 é segmentado com base no produto, aplicação e local de coleta.

Para saber mais sobre o estudo, acesse:https://www.databridgemarketresearch.com/pt/reports/global-covid-19-sample-collection-kits-market

Nos próprios Estados Unidos, os cartões sem contacto e os pagamentos móveis aumentaram significativamente durante a pandemia do coronavírus. De acordo com um relatório, cerca de um terço dos consumidores dos EUA tornaram-se utilizadores de pagamentos sem contacto pela primeira vez durante a pandemia. Depois que a poeira baixar sobre o COVID-19, a maioria das pessoas espera continuar utilizando métodos de pagamento sem contato. Na verdade, espera-se que os pagamentos com cartão sem contacto cresçam oito vezes nos Estados Unidos entre agora e 2024, com os pagamentos móveis de proximidade a crescerem ainda mais rapidamente. Em contrapartida, o volume de transações com cartões de crédito e débito caiu drasticamente do início de março ao início de abril de 2020, representando uma redução de 30% e 25% em relação ao ano anterior.

As carteiras móveis tornaram-se um componente essencial do espaço de consumo do Sudeste Asiático, permitindo que milhões de pessoas que antes não tinham conta bancária tivessem acesso a serviços financeiros. As carteiras registaram um aumento no número de utilizadores recém-registados à medida que os gastos online dispararam durante a pandemia da COVID-19. Nos mercados em crescimento da região, a adopção desta tecnologia conveniente ultrapassou em muito a dos cartões de crédito, reavivando o ecossistema de pagamentos.

Devido à crescente penetração dos smartphones nas Filipinas, a adoção da Internet foi rápida. O mesmo está a acontecer com as carteiras eletrónicas/carteiras digitais/carteiras móveis: a sua função expandiu-se para além dos pagamentos. A forma como as pessoas usam o aplicativo tornou-se incrivelmente inovadora e personalizada. Principalmente durante o COVID-19, observou-se que os varejistas o utilizam para aceitar pagamentos de clientes, pagar faturas e obter crédito ou empréstimos. Não é nenhuma surpresa observar como as pessoas em toda a região estão a reagir a estes avanços. A carteira móvel emergiu como um hack digital, evoluindo rapidamente para uma plataforma de bem-estar financeiro.

Embora os cartões de crédito continuem a ser o método de pagamento mais popular nos Estados Unidos, é provável que métodos de pagamento alternativos, como as carteiras digitais, ultrapassem os cartões de crédito em termos de vendas no comércio eletrónico durante os próximos dois anos. As carteiras móveis estão sendo rapidamente utilizadas para compras online e em lojas físicas. De acordo com uma sondagem realizada pela Economist Intelligence Unit (EIU) em Janeiro/Fevereiro de 2020, 60% dos entrevistados afirmaram que gostariam de utilizar pagamentos digitais em vez de dinheiro para as transacções diárias.

Os serviços de carteira móvel são projetados para facilitar a vida. A educação e a conscientização foram os principais obstáculos. E quando surge outro obstáculo como o COVID-19, as pessoas entendem o quão superior ele é. A confiança anda de mãos dadas com a educação e a conscientização. E uma vez que um indivíduo rompe essa barreira de confiança, ela permanece lá. As pessoas aprenderam que isso resolve problemas reais. Os pagamentos através de carteiras móveis são bastante localizados. As carteiras móveis têm sido tradicionalmente centradas nas cidades, mas há tanta expansão nas cidades mais pequenas, para além dos centros habituais, que é aqui que se encontrará o crescimento futuro.

Na região Ásia-Pacífico (APAC), espera-se que a aceitação e o uso de carteiras móveis disparem nos próximos anos, substituindo os métodos de pagamento tradicionais, como dinheiro e cartões. A pandemia da COVID-19 agravou a tendência porque o pagamento móvel emergiu como uma das poucas áreas em todo o setor de pagamentos que testemunhou um impacto positivo da pandemia.

As carteiras móveis têm sido vigorosamente promovidas nas regiões da APAC, como a China e a Índia, colocando-as muito à frente dos seus homólogos ocidentais. Outros mercados da região também estão a aproximar-se, com a Tailândia e o Vietname a classificarem-se como os principais adotantes mundiais de carteiras móveis.

                         Fig.5 Adoção de carteira móvel na APAC (2021)

Fonte: Centro Global de Banco de Dados e Inteligência de Pagamentos

A Tailândia ficou em primeiro lugar no mundo em termos de adoção de carteira móvel, com 93,7% dos entrevistados afirmando ter usado uma carteira móvel em uma loja nos últimos 12 meses. Outros mercados asiáticos, como o Vietname, a Índia e a China, seguem a Tailândia. Apesar da utilização substancial de smartphones nestes países, a taxa de adoção na região é muito maior do que a de vários mercados estabelecidos, como os Estados Unidos e o Reino Unido, onde as taxas de adoção são de apenas 42,8% e 36,5%, respetivamente.

O uso generalizado de pagamentos baseados em códigos QR na região tem sido um dos principais impulsionadores do uso de carteiras móveis. Embora os consumidores apreciem a conveniência e os benefícios de preços (reembolso/descontos), os comerciantes valorizam a “custo-benefício” da aceitação da carteira móvel porque os custos associados à criação de infraestrutura (como o adesivo do código QR) e as taxas de transação são significativamente mais baixos do que aqueles associados com sistemas de pagamento tradicionais baseados em cartões.

Os pagamentos instantâneos provavelmente aumentarão o uso de carteiras móveis na região. Os pagamentos instantâneos, que foram originalmente concebidos para permitir transferências financeiras em tempo real entre contas bancárias, estão actualmente a ser expandidos para incluir pagamentos a comerciantes. Os dispositivos móveis servem como o principal fator de forma.

O futuro das carteiras móveis

Os consumidores preocupados com a privacidade devem estar cientes de quais informações pessoais são fornecidas ao comerciante pela carteira móvel, especialmente se forem compartilhadas involuntariamente. A velocidade da digitalização está a aumentar em todas as áreas, impulsionando as transações sem contacto e aumentando a procura por serviços bancários digitais. A popularidade do banco digital cresceu entre os consumidores, à medida que todas as pequenas e grandes empresas e empresas de comércio eletrônico estão ansiosas para aceitar pagamentos digitais. As carteiras digitais são aplicativos que estão diretamente vinculados às contas dos consumidores e permitem que eles façam transações usando seus smartphones ou laptops, como receber ou efetuar pagamentos. Nesta era de pandemia, as carteiras digitais são as opções mais utilizadas. As pessoas querem fazer compras online para todas as suas necessidades diárias nesta era “sem dinheiro”, procurando opções que sejam convenientes, seguras e resilientes. Uma das bases testadas e comprovadas nesta função são as carteiras digitais. Os consumidores procuram serviços bancários rápidos e o banco digital emergiu como uma opção popular nos últimos anos. Aqui estão alguns fatos que demonstram a importância do banco digital na era tecnológica de hoje:

• De acordo com uma pesquisa realizada pelo Global FinTech Index Report, 96% dos clientes usaram serviços fintech online para realizar transações pelo menos uma vez
• De acordo com a pesquisa Statista, as empresas financeiras não tradicionais dominam as carteiras digitais e os pagamentos móveis, com 66,7% dos profissionais bancários seniores concordando
• De acordo com o Relatório Global de Pagamentos da Worldpay, até 2023, mais da metade de todas as transações de comércio eletrônico serão realizadas utilizando uma carteira digital

Todos os setores beneficiaram da digitalização e a banca foi uma das primeiras a experimentar isso. Nos últimos anos, muitos avanços foram feitos e a digitalização ajudou muito o setor bancário. Com os clientes a utilizar cada vez mais dispositivos móveis e o comércio eletrónico para realizar as suas atividades financeiras diárias, a carteira digital emergiu como uma das opções de pagamento mais populares e convenientes. Como resultado desta circunstância, todas as empresas, grandes e pequenas, foram forçadas a adaptar-se para acompanhar este modo de operação digital sem contacto. Como resultado, a maioria das empresas utiliza serviços bancários online para efetuar pagamentos eletrónicos. Abaixo estão alguns pontos em discussão sobre como as carteiras móveis são o futuro do banco digital:

1. Vendas e banco de dados de clientes

Como as carteiras digitais tornam o processo de checkout mais rápido, mais clientes são atraídos por elas. Os aplicativos para carteiras digitais apresentam um processo simples de registro e login, e os usuários podem criar facilmente uma conta sem taxas ocultas. Isso aumenta o interesse dos clientes no banco digital e auxilia no desenvolvimento de bancos de dados de clientes. Isto também auxilia a tomada de decisões baseada em dados da instituição financeira, permitindo-lhes reunir a procura e as experiências dos clientes de forma mais sistemática e produtiva.

2. Melhoria do valor da marca e fidelidade do cliente

Os clientes podem manter contato com uma marca por meio de uma carteira digital. Como resultado, auxilia os bancos a aumentar a fidelidade do consumidor à marca. A popularidade do banco digital cresceu à medida que as carteiras móveis tornaram mais fácil verificar saldos de contas, movimentar dinheiro entre contas, pagar contas e fazer compras online. Os clientes não estão limitados pelos seus procedimentos bancários habituais. Estão, de facto, mais receptivos a novos laços financeiros. Os consumidores agora podem escolher como interagem com seus bancos com base nos valores de sua marca. Como uma carteira digital oferece um método mais seguro de banco digital, ela ajuda a aumentar a fidelidade do consumidor. No setor bancário, a lealdade é o componente mais importante. Os bancos estão a concentrar-se mais em soluções criativas e a ajudar os seus consumidores a fornecer medidas de segurança adicionais para aliviar o stress. Como resultado, as carteiras digitais desempenham um papel significativo porque incluem vários recursos de segurança.

3. Solução conveniente e atemporal

Viajar ao banco para transferir dólares já foi um desafio, mas agora os bancos digitais surgiram como uma bênção. Pessoas da classe trabalhadora, idosos e deficientes físicos consideraram o software de carteira digital uma maneira fácil de lidar com todos os seus serviços bancários a partir de seus celulares. Atualmente, as pessoas escolhem carteiras digitais porque fornecem uma solução com um clique. As carteiras digitais oferecem uma experiência de consumo sem atritos, permitindo alternativas de pagamento perfeitas. Os limites temporais não restringem os Clientes porque uma carteira digital é uma solução intemporal. Eles só precisam se registrar uma vez e podem usar aplicativos de carteira digital pelo resto da vida. Com aplicativos de carteira digital, não há limites de tempo ou políticas de renovação. Além disso, como soluções atemporais, as carteiras móveis ou digitais podem ser usadas a qualquer momento (24 horas por dia, 7 dias por semana) e de qualquer lugar do mundo, melhorando assim o quociente de flexibilidade.

4. Desenvolvimento Rural

As comunidades rurais beneficiaram significativamente da banca digital. Os residentes rurais já não precisam de se preocupar em percorrer longas distâncias para chegar ao banco mais próximo, especialmente no caso de uma emergência financeira. A população rural manifestou grande interesse porque pode fazer as transações bancárias mais básicas com apenas um toque nos seus smartphones. As carteiras digitais ajudam a quebrar barreiras e oferecem uma solução integrada mesmo nos locais mais remotos.

5. Serviços transacionais digitais e sem papel

Os serviços bancários tradicionais envolviam visitas regulares ao banco para cada transação e o acompanhamento do histórico da conta por meio de extratos impressos. Agora você pode ficar sem papel e acessar todo o seu histórico de transações em seu smartphone. As carteiras digitais permitem aos usuários armazenar informações de cartões de crédito e débito, o que pode ser útil para fazer transações monetárias a qualquer momento. Como resultado, as carteiras móveis facilitam aos consumidores a gestão das suas finanças, agregando todas as informações do seu cartão num local único e seguro.

Os clientes continuam a procurar soluções fáceis, por isso o banco digital é uma escolha popular no mundo de hoje. Com todos os recursos e benefícios acima em mente, podemos concluir que uma carteira móvel ou digital pode melhorar significativamente a experiência do cliente e ajudar os serviços bancários a reter os clientes existentes, aumentando o conhecimento da marca, atraindo novos clientes e melhorando a forma como interagem com eles. seu público. As carteiras móveis/digitais estão se tornando cada vez mais populares entre pessoas de todas as gerações, uma vez que simplificam as transações, simplificam e aceleram o processo de compra e promovem opções de pagamento sem contato.

A crescente conscientização entre os indivíduos sobre os benefícios do consumo de alimentos e bebidas orgânicas promoverá a taxa de crescimento do mercado de alimentos e bebidas orgânicas. Além disso, a melhoria crescente na infra-estrutura de TI, em combinação com uma taxa crescente de digitalização, está a promover a utilização de métodos de pagamento online, como carteiras móveis. Reconhecendo esta oportunidade, a Data Bridge Market Research preparou um relatório investigativo sobre o mercado global de alimentos e bebidas orgânicas. A Data Bridge Market Research analisa que o mercado global de alimentos e bebidas orgânicas projetará um CAGR de 16,37% para o período de previsão de 2021-2028. Aumento do rendimento disponível pessoal, aumento do número de doenças crónicas, como problemas cardíacos, cancro, diabetes e outros, crescimento na adopção de técnicas agrícolas ecológicas, especialmente nas economias em desenvolvimento, iniciativas crescentes por parte do governo para promover a agricultura biológica em detrimento da agricultura tradicional práticas, aumentar a conscientização sobre os benefícios para a saúde e ambientais dos alimentos orgânicos e aumentar a conscientização sobre os benefícios dos alimentos e bebidas orgânicas são os principais fatores atribuíveis ao crescimento do mercado de alimentos e bebidas orgânicas.

Para saber mais sobre o estudo, acesse: https://www.databridgemarketresearch.com/pt/reports/global-organic-food-beverages-market