世界のモバイルマネー市場の規模、シェア、トレンド分析レポート – 業界概要と2032年までの予測

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モバイルマネー市場規模

• 世界のモバイルマネー市場は2024年に1億3,973万米ドルと評価され、 2032年までに1億4,8767万米ドルに達すると予想されています。
• 2025年から2032年の予測期間中、市場は主にスマートフォンとインターネット接続の急速な普及により、34.40%のCAGRで成長すると予想されます。
• この成長は、便利な非接触型決済ソリューションの需要の高まりと、電子商取引や遠隔取引の増加によって推進されている。

モバイルマネー市場分析

• モバイルマネー分野は、スマートフォンの普及率、インターネットアクセスの向上、そしてキャッシュレス決済の嗜好の高まりに牽引され、世界的に急速な拡大を遂げています。これらの発展により、銀行口座を持つ人々も持たない人々も、安全かつリアルタイムの金融取引を行えるようになり、金融包摂と利便性が向上しています。
• 市場の成長は、有利な規制枠組み、戦略的な官民パートナーシップ、そしてブロックチェーン、生体認証、AIといった技術の統合によってさらに支えられています。これらの進歩により、取引プロセスが合理化され、セキュリティが向上し、サービスプロバイダーは貯蓄、信用、保険、国際決済など、幅広い金融商品を提供できるようになります。
• 例えば、ケニアでは、サファリコムのM-Pesaがローン、保険、加盟店決済などのサービスを提供することでモバイル決済を変革し、東アフリカにおける金融アクセスとデジタル変革の推進に重要な役割を果たしています。
• 世界的に、モバイルマネー市場は、バーチャルカード、モバイルウォレット、そしてプラットフォーム間の相互運用性をサポートするAPIベースの統合といったイノベーションによって再編されつつあります。こうしたトレンドに加え、フィンテック企業や通信事業者からの投資増加により、モバイル金融エコシステムの持続的な成長と拡張性が確保されています。

レポートの範囲とモバイルマネー市場のセグメンテーション        

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モバイルマネー市場の動向

「非接触型決済とNFC技術の導入」

• モバイルマネー市場における主要なトレンドは、非接触型決済と近距離無線通信（NFC）技術の急速な導入であり、ユーザーにとってより迅速、安全、便利な取引体験を可能にしている。
• これらのイノベーションは、その使いやすさ、衛生上の利点、スマートフォンやスマートウォッチとの互換性により、都市部および準都市部で人気が高まっています。

• 例えば、Apple Pay、Google Pay、Samsung Payは、アジア、ラテンアメリカ、中東の一部を含む新しい市場にNFCベースの決済サービスを拡大し、安全なタップアンドゴー取引を推進しています。
• 小売業者やサービスプロバイダーも非接触POSシステムを統合しており、交通、食品配達、医療などの分野でデジタル決済がより利用しやすくなっています。
• この傾向は、完全にデジタル化されたエコシステムへの移行を促進し、取引速度の向上、詐欺リスクの軽減、モバイルマネー市場全体の成長に貢献しています。

モバイルマネー市場のダイナミクス

ドライバ

「金融包摂に向けた政府の取り組み」

• 世界中の政府は、モバイルマネープラットフォームの利用を支援することで、特にサービスが行き届いていない地域や農村地域における金融包摂を促進するための政策や枠組みを実施している。
• これらの取り組みには、デジタルIDプログラム、モバイルウォレット導入のインセンティブ、通信会社やフィンテック企業と連携したインフラ開発などが含まれることが多い。
• 国の金融包摂戦略は、モバイルバンキング、デジタル補助金、直接給付金移転（DBT）を促進し、モバイルマネーを包摂的な経済発展の重要なツールにしています。

例えば、

• 2024年2月、インドネシア政府はモバイルマネーソリューションを通じて農村地域を対象としたデジタル決済プログラムを開始した。
• 2023年9月、ナイジェリア中央銀行は地元の通信事業者と提携し、代理店銀行ネットワークを拡大し、モバイルマネーの普及を拡大した。
• 2023年7月、バングラデシュはKYC規範を簡素化し、ウォレットの導入を加速させるためにモバイル金融サービス（MFS）規制を導入した。

• これらの取り組みにより、経済的に脆弱な地域での信頼とアクセス性を構築し、モバイルマネーの普及が大幅に促進されると期待されています。

機会

「モバイルマネーと電子商取引プラットフォームの統合」

• 世界中の政府は、モバイルマネープラットフォームの利用を支援することで、特にサービスが行き届いていない地域や農村地域における金融包摂を促進するための政策や枠組みを実施している。
• これらの取り組みには、デジタルIDプログラム、モバイルウォレット導入のインセンティブ、通信会社やフィンテック企業と連携したインフラ開発などが含まれることが多い。
• 国の金融包摂戦略は、モバイルバンキング、デジタル補助金、直接給付金移転（DBT）を促進し、モバイルマネーを包摂的な経済発展の重要なツールにしています。

例えば、

• 2024年2月、インドネシア政府はモバイルマネーソリューションを通じて農村地域を対象としたデジタル決済プログラムを開始した。
• 2023年9月、ナイジェリア中央銀行は地元の通信事業者と提携し、代理店銀行ネットワークを拡大し、モバイルマネーの普及を拡大した。
• 2023年7月、バングラデシュはKYC規範を簡素化し、ウォレットの導入を加速させるためにモバイル金融サービス（MFS）規制を導入した。

• これらの取り組みにより、経済的に脆弱な地域での信頼とアクセス性を構築し、モバイルマネーの普及が大幅に促進されると期待されています。

抑制/挑戦

「サイバーセキュリティの脅威と詐欺行為」

• モバイルマネー市場における大きな課題の一つは、サイバーセキュリティの脅威、フィッシング詐欺、不正取引に対する懸念の高まりであり、これらはユーザーの信頼を損なう可能性がある。
• 取引量とユーザーベースが拡大するにつれ、デジタルウォレットやモバイルバンキングアプリを狙ったサイバー攻撃の巧妙さと頻度も増加している。
• 企業は、消費者データと金融資産を保護するために、不正検出システム、生体認証、リアルタイム監視ツールに多額の投資を行う必要がある。

例えば、

• 2023年12月、M-Pesaはタンザニアで大規模なフィッシング攻撃に見舞われ、サービスの一時停止とセキュリティプロトコルの強化を余儀なくされた。
• これらのリスクに対処するために、モバイルマネープロバイダーは、安全なデジタル慣行についてユーザーに教育しながらセキュリティインフラストラクチャを強化し、プラットフォームの長期的な持続可能性を確保する必要があります。

 モバイルマネーマーケットのスコープ

市場は、支払いの種類、取引モード、支払いの性質、アプリケーション、および業界に基づいてセグメント化されています。

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モバイルマネー市場の地域分析

「アジア太平洋地域はモバイルマネー市場において支配的な地域です」

• アジア太平洋地域ではスマートフォンの普及が急増し、モバイルマネープラットフォームへのアクセスが拡大している。
• オンラインショッピングの人気の高まりにより、地域全体でシームレスなデジタル決済ソリューションの需要が高まっています。
• 最近の規制の取り組みは金融包摂を促進し、モバイルマネーサービスの利用を奨励している。
• これらの要因により、アジア太平洋地域は世界のモバイルマネー市場において主要な地域となり、今後数年間は継続的な成長が期待されます。

「北米は最も高い成長率を記録すると予測されている」

• 北米では、モバイルマネープラットフォームの効率性とセキュリティを強化する大きな技術的進歩が起こっています。
• この地域は金融包摂のレベルが高く、銀行やデジタル金融サービスへのアクセスが広く普及している。
• 迅速で便利な支払い方法に対する消費者の需要の高まりにより、モバイルマネーソリューションの導入が加速しています。
• これらの要因により、北米は世界のモバイルマネー市場において高成長地域となり、将来的に大きな拡大の可能性を秘めています。

市場競争環境は、競合他社ごとに詳細な情報を提供します。企業概要、財務状況、収益、市場ポテンシャル、研究開発投資、新規市場への取り組み、グローバルプレゼンス、生産拠点・設備、生産能力、強みと弱み、製品投入、製品群の幅広さ、アプリケーションにおける優位性などの詳細が含まれます。上記のデータは、各社の市場への注力分野にのみ関連しています。

市場で活動している主要なマーケットリーダーは次のとおりです。

• ボーダフォングループ（英国）
• フォルトゥモ（エストニア）
• マスターカード（米国）
• コンビバ（インド）
• PayPal（米国）
• エアテル・インディア（インド）
• Fiserv, Inc.またはその関連会社（米国）
• インジェニコ（フランス）
• オレンジ（フランス）
• Infobip Ltd（クロアチア）
• センティリ・リミテッド（英国）
• アップル社（米国）
• VeriFone, Inc.（米国）
• Freecharge Payment Technologies Pvt Ltd（インド）
• FIS（米国）
• Tata Teleservices Ltd.（インド）
• サムスン（韓国）
• アメリカン・エキスプレス社（米国）
• WePay Inc.（米国）

世界のモバイルマネー市場の最新動向

• 2024年12月、モバイルマネー・ルワンダはマスターカードと提携し、バーチャル決済カードを導入しました。これにより、ルワンダのモバイルマネー利用者は、安全な国際および越境EC取引が可能になります。この戦略的提携により、モバイルマネー利用者のデジタル金融へのアクセスと利便性が大幅に向上することが期待されます。
• 2024年12月、メアリーゴールド・カンパニーズは、フィンテック子会社のメアリーゴールド・アンド・カンパニーがモバイルバンキングアプリに新機能「キャッシュ・マネジメント・アカウント」を導入したと発表しました。このアカウントは最大6%の利回りを提供します。この革新的な機能は、ユーザーフレンドリーな金融テクノロジーを通じてより高い利回りを求めるユーザーを惹きつけるでしょう。
• 2024年11月、MTNモバイルマネーは、顧客にパーソナライズされた返済オプションと改善された財務サポートを提供するため、柔軟なハイブリッドローン回収アプローチを導入しました。この取り組みは、ユーザーがより効果的に財務を管理し、経済的ストレスを軽減できるようにすることを目的としています。
• 2023年8月、サファリコムはM-Pesaモバイルマネーサービスをエチオピアに拡大し、コンゴ民主共和国、エジプト、ガーナ、ケニア、レソト、モザンビーク、タンザニアでの展開を強化しました。これにより、M-Pesaはサファリコムにとって最も収益性の高い事業であり、アフリカ全土におけるモバイル金融サービスのリーダーとしての地位をさらに強化します。
• 2024年1月、日立ペイメントソリューションズとイエスバンクは協力し、インドで日立マネースポットプラスを立ち上げました。これは、第3層から第6層の都市における金融包摂の強化に重点を置いています。この提携は、サービスが行き届いていない地域における銀行アクセスの強化と、より広範な経済参加の促進を目指しています。

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