Mercado de seguros de salud en Oriente Medio y África: tendencias del sector y previsiones hasta 2029

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Análisis y tamaño del mercado de seguros de salud en Oriente Medio y África

La póliza de seguro médico consta de varios tipos de características y beneficios. Proporciona cobertura financiera al asegurado contra determinados tratamientos. La póliza de seguro médico ofrece ventajas como hospitalización sin pago en efectivo, cobertura previa y posterior a la hospitalización, reembolso y varios complementos.

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El aumento de los costos de los servicios médicos y el creciente número de procedimientos de atención ambulatoria son algunos de los impulsores que impulsan la demanda de seguros de salud en el mercado. Data Bridge Market Research analiza que se espera que el mercado de seguros de salud alcance el valor de USD 186.081,64 millones para el año 2029, a una CAGR del 3,7% durante el período de pronóstico. Las "corporaciones" representan el segmento de usuarios finales más destacado en el mercado respectivo debido al aumento de la demanda de seguros de salud grupales por parte de las corporaciones. El informe de mercado curado por el equipo de Data Bridge Market Research incluye un análisis experto en profundidad, análisis de importación/exportación, análisis de precios, análisis de consumo de producción y escenario de la cadena climática.

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Definición de mercado

El seguro de salud es un tipo de seguro que brinda cobertura para todo tipo de gastos quirúrgicos , así como para tratamientos médicos derivados de una enfermedad o lesión. Se aplica a una gama integral o limitada de servicios médicos y brinda cobertura total o parcial de los costos de servicios específicos. Brinda apoyo financiero al titular de la póliza, ya que cubre todos los gastos médicos cuando el titular de la póliza está hospitalizado para recibir tratamiento. También cubre los gastos previos y posteriores a la hospitalización.

• En el plan de seguro médico hay varios tipos de cobertura disponibles, que son sin pago en efectivo o con solicitud de reembolso. El beneficio sin pago en efectivo está disponible cuando el asegurado recibe tratamiento en los hospitales de la red de la compañía de seguros. Si el asegurado recibe tratamiento en hospitales que no están en la red de la lista, en ese caso, el asegurado se hace cargo de todos los gastos médicos y luego solicita el reembolso a la compañía de seguros presentando todas las facturas médicas.

Marco regulatorio

• Los seguros y reaseguros en Arabia Saudita se rigen por la Ley de Supervisión de las Sociedades Cooperativas de Seguros, Real Decreto N° M/32 de 2 Jumada Thani 1424 Hejra (31 de julio de 2003) (Ley de Seguros). La Ley de Seguros se aplica a todas las empresas registradas que realizan negocios de seguros en Arabia Saudita, incluidos los corredores de seguros y los proveedores de servicios de seguros. La Ley de Seguros se complementa con el Reglamento de Implementación de 2003 publicado por la Agencia Monetaria de Arabia Saudita (SAMA) el 23 de abril de 2004 (Reglamento de Implementación) y otros reglamentos emitidos por la SAMA.

El COVID-19 tuvo un impacto mínimo en el mercado de seguros de salud

El COVID-19 afectó a varias industrias manufactureras y de prestación de servicios en el año 2020-2021, ya que provocó el cierre de lugares de trabajo, la interrupción de las cadenas de suministro y las restricciones al transporte. Sin embargo, el desequilibrio entre la demanda y la oferta y su impacto en los precios se considera a corto plazo y se espera que se recupere cuando esta pandemia llegue a su fin. Debido al brote de covid19 en todo el mundo, la demanda de seguros de salud ha aumentado enormemente. Además, el miedo a la pandemia y el aumento del costo de los servicios médicos ayudaron a que el mercado de seguros de salud creciera durante la pandemia. Además, las compañías de seguros de salud introdujeron paquetes y soluciones para cubrir los costos médicos del tratamiento de las aseguradoras infectadas con covid19. Por lo tanto, aunque las otras industrias sufrieron mucho durante el brote de covid19, la industria de los seguros de salud estaba creciendo significativamente.

La dinámica del mercado de seguros de salud incluye:

Factores impulsores y oportunidades en el mercado de seguros de salud

• Aumento del costo de los servicios médicos

El seguro médico brinda apoyo financiero en caso de enfermedad grave o accidente. El aumento de los costos de los servicios médicos por cirugías y estadías hospitalarias ha creado una nueva epidemia financiera en todo el mundo. El costo de los servicios médicos está compuesto por el costo de la cirugía, los honorarios del médico, el costo de la estadía hospitalaria, el costo de la sala de emergencias, el costo de las pruebas diagnósticas , entre otros. Por lo tanto, este aumento en el costo de los servicios médicos impulsa el crecimiento del mercado.

• Número creciente de procedimientos de guardería

Los procedimientos ambulatorios son aquellos tipos de procedimientos médicos o quirúrgicos que requieren principalmente un menor tiempo de estancia en los hospitales. En los procedimientos ambulatorios, los pacientes deben permanecer en el hospital durante un breve período. La mayoría de las compañías de seguros médicos cubren ahora los procedimientos ambulatorios en sus planes de seguro y, para la reclamación de este tipo de cirugías, no existe obligación de pasar 24 horas en el hospital, que es la estancia mínima en el hospital para reclamar el seguro. Si bien la mayoría de los planes de seguro médico cubren las estancias hospitalarias y las cirugías importantes, los asegurados también pueden reclamar procedimientos ambulatorios en virtud de su póliza de seguro médico, lo que impulsa la demanda del mercado. 

• Prestación obligatoria de seguro médico en los sectores público y privado

La contratación de una póliza de seguro médico es una obligación para los empleados, tanto del sector público como del privado. El seguro médico ofrece importantes beneficios médicos que el empleado puede aprovechar mientras trabaja en una empresa. En caso de emergencia o problemas médicos, la cobertura del seguro médico es muy útil para cubrir los gastos del tratamiento. El seguro médico del empleado es un beneficio adicional que el empleador ofrece a sus empleados. El seguro médico que se ofrece no solo cubre al empleado, sino también a los miembros de su familia bajo el mismo plan de póliza. Además, en determinados casos, el empleador puede pagar una parte de la prima o la cobertura del seguro médico. 

• Ventajas de las pólizas de seguro de salud

En los planes de seguro de salud, el asegurado obtiene el reembolso asegurado de sus gastos médicos, como hospitalización, cirugías y tratamientos que surjan de las lesiones. Una póliza de seguro de salud es un tipo de acuerdo entre el asegurado y la compañía de seguros, en el que la compañía de seguros acepta garantizar el pago de los costos del tratamiento en caso de problemas médicos futuros, y el asegurado acepta pagar el monto de la prima de acuerdo con el plan de seguro. Por lo tanto, las ventajas de las pólizas de seguro de salud aumentan las oportunidades de crecimiento para el mercado de seguros de salud de Medio Oriente y África.

• Aumento del gasto sanitario

El gasto en salud está creciendo más rápido en todo el mundo. Según el informe de la Organización Mundial de la Salud (OMS), el gasto mundial en salud tiene una trayectoria ascendente de crecimiento. El gasto mundial en salud se duplicó con creces en las últimas dos décadas, alcanzando los 8,5 billones de dólares en 2019, o el 9,8% del PIB mundial. Sin embargo, se distribuyó de manera desigual, ya que los países de altos ingresos representaron aproximadamente el 80% del gasto mundial en salud. El gasto en salud en los países de bajos ingresos se financió principalmente con gastos directos (OOPS; 44%) y ayuda externa (29%), mientras que el gasto público predominó en los países de altos ingresos (70%). Por lo tanto, se espera que el aumento del gasto en atención médica actúe como una oportunidad en el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África.

Restricciones y desafíos que enfrenta el mercado de seguros de salud

• Alto costo de las primas de seguros

El seguro médico cubre todo tipo de costes de tratamiento médico. Proporciona apoyo financiero al asegurado, ya que cubre todos los gastos médicos cuando el asegurado está hospitalizado para el tratamiento. El seguro médico también cubre los gastos previos y posteriores a la hospitalización. Para adquirir un seguro médico, el asegurado debe pagar primas de seguro regularmente para mantener activa la póliza de seguro médico. El coste de la prima del seguro es alto en la mayoría de los casos según el plan de seguro, lo que está obstaculizando el crecimiento del mercado.

• Desconocimiento de los beneficios del seguro de salud  

En el campo de la atención sanitaria, una gran parte de la población mundial aún desconoce los beneficios de las pólizas de seguro médico. Los gastos de la atención médica están aumentando en todo el mundo con los avances que se producen en este campo. Gracias a los avances tecnológicos, el sector sanitario es uno de los segmentos en crecimiento; sin embargo, la tasa de penetración de las pólizas de seguro médico sigue siendo baja debido a la falta de conocimiento sobre los beneficios que ofrecen.  

Este informe sobre el mercado de seguros de salud proporciona detalles de los nuevos desarrollos recientes, regulaciones comerciales, análisis de importación y exportación, análisis de producción, optimización de la cadena de valor, participación de mercado, el impacto de los actores del mercado nacional y localizado, analiza las oportunidades en términos de bolsillos de ingresos emergentes, cambios en las regulaciones del mercado, análisis estratégico del crecimiento del mercado, tamaño del mercado, crecimientos del mercado por categorías, nichos de aplicación y dominio, aprobaciones de productos, lanzamientos de productos, expansiones geográficas, innovaciones tecnológicas en el mercado. Para obtener más información sobre el mercado de seguros de salud, comuníquese con Data Bridge Market Research para obtener un informe de analista. Nuestro equipo lo ayudará a tomar una decisión de mercado informada para lograr el crecimiento del mercado.

Acontecimientos recientes

• En agosto de 2020, International Medical Group, Inc. (IMG) mejoró su oferta de productos para ayudar a las organizaciones con la planificación y la investigación necesarias para realizar viajes internacionales seguros. Los nuevos y exclusivos servicios de asistencia de la empresa se diseñaron para ayudar a los clientes a hacer planes para 2020 y más allá. Este desarrollo ayudó a la empresa a mantenerse y prosperar durante la pandemia.
• En junio de 2021, Vitality anunció que se había asociado con Samsung UK para integrar Samsung Health en el Programa Vitality, lo que ofrece a los miembros más formas de realizar un seguimiento de su actividad y mejorar su salud. La nueva asociación con Samsung permitirá a los usuarios de Android disfrutar de todos los beneficios del Programa Vitality, ya que los miembros podrán vincular su perfil de Samsung Health a su cuenta de Vitality Member Zone para registrar automáticamente los pasos diarios y la actividad de frecuencia cardíaca y ganar puntos de actividad Vitality.

Alcance del mercado de seguros de salud en Oriente Medio y África

El mercado de seguros de salud está segmentado en función del tipo, los servicios, el nivel de cobertura, los proveedores de servicios, los planes de seguros de salud, la demografía, el tipo de cobertura, el usuario final y el canal de distribución. El crecimiento entre estos segmentos le ayudará a analizar los segmentos de crecimiento reducido de las industrias y brindará a los usuarios una valiosa descripción general del mercado y conocimientos del mercado para ayudarlos a tomar decisiones estratégicas para identificar las principales aplicaciones del mercado.

Tipo

• Producto
• Soluciones

En función del tipo, el mercado de seguros de salud se segmenta en productos y soluciones. Se espera que el segmento de productos domine el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África debido al alto número de primas vendidas en todo el mundo.

Servicios

• Tratamiento para pacientes hospitalizados
• Tratamiento ambulatorio
• Asistencia médica
• Otros

En función de los servicios, el mercado de seguros de salud se segmenta en tratamiento hospitalario, tratamiento ambulatorio, asistencia médica y otros. Se espera que el segmento de tratamiento hospitalario domine el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África porque la mayoría de los planes de primas se utilizan solo en el tratamiento hospitalario. 

Nivel de cobertura

• Bronce
• Plata
• Oro
• Platino

En función del nivel de cobertura, el mercado de seguros de salud se segmenta en bronce, plata, oro y platino. Se espera que el segmento bronce domine el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África debido a la creciente adopción de este plan a plazo en la clase media de todo el mundo.

 Proveedores de servicios

• Proveedores de seguros de salud privados
• Proveedores de seguros de salud públicos

En función de los proveedores de servicios, el mercado de seguros de salud se segmenta en proveedores de seguros de salud privados y proveedores de seguros de salud públicos. Se espera que el segmento de proveedores de seguros de salud públicos domine el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África debido a la alta penetración de los seguros de salud financiados con fondos públicos en las economías desarrolladas.

Planes de seguro de salud

• Punto de servicio (POS)
• Organización de proveedores exclusivos (EPOS)
• Seguro de salud de indemnización
• Cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA)
• Acuerdos de reembolso de gastos de salud para pequeños empleadores calificados (QSEHRAS)
• Organización de proveedores preferidos (PPO)
• Organización para el mantenimiento de la salud (HMO)
• Otros

En función de los planes de seguro de salud, el mercado de seguros de salud se segmenta en punto de servicio (POS), organización de proveedores exclusivos (EPOS), seguro de salud de indemnización, cuenta de ahorros para la salud (HSA), acuerdos de reembolso de salud para empleadores pequeños calificados (QSEHRAS), organización de proveedores preferidos (PPO), organización de mantenimiento de la salud (HMO) y otros. Se espera que el segmento de punto de servicio (POS) domine el mercado de seguros de salud de Medio Oriente y África debido a los altos beneficios que ofrece el plan en comparación con el plan a término tradicional. Además, la creciente conciencia también está impulsando la demanda durante el período de pronóstico. 

Demografía

• Adultos
• Menores de edad
• Personas mayores

En función de la demografía, el mercado está segmentado en adultos, menores y adultos mayores. Se espera que el segmento de adultos domine el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África debido al gran grupo de clientes adultos en el mercado.  

Tipo de cobertura

• Cobertura de por vida
• Cobertura a término

En función del tipo de cobertura, el mercado se segmenta en cobertura vitalicia y cobertura a término. Se espera que el segmento de cobertura vitalicia domine el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África debido a la alta demanda entre la población adulta de los países desarrollados y en desarrollo. 

Usuario final

• Corporaciones
• Individuos
• Otros

En función del usuario final, el mercado se segmenta en empresas, particulares y otros. Se espera que el segmento de empresas domine el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África debido a la estricta regulación y al elevado gasto en seguros de salud.

Canal de distribución

• Ventas directas
• Instituciones financieras
• Comercio electrónico
• Hospitales
• Clínicas
• Otros

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En función del canal de distribución, el mercado se segmenta en ventas directas, instituciones financieras, comercio electrónico, hospitales, clínicas y otros. Se espera que el segmento de ventas directas domine el mercado de seguros de salud de Oriente Medio y África debido a la disponibilidad de varios proveedores externos y su amplia aceptación en el mercado interno.

Análisis y perspectivas regionales del mercado de seguros de salud

Se analiza el mercado de seguros de salud y se proporcionan información y tendencias del tamaño del mercado por país, tipo, servicios, nivel de cobertura, proveedores de servicios, planes de seguro de salud, demografía, tipo de cobertura, usuario final y canal de distribución como se mencionó anteriormente.

Los países cubiertos en el informe del mercado de seguros de salud son Arabia Saudita, Emiratos Árabes Unidos, Sudáfrica, Egipto, Israel, el resto de Medio Oriente y África.

Los Emiratos Árabes Unidos en Oriente Medio y África dominan el mercado de seguros de salud debido a los altos ingresos disponibles de los consumidores. A los Emiratos Árabes Unidos les sigue Arabia Saudita y se espera que experimenten un crecimiento significativo durante el período de pronóstico de 2022 a 2029 debido a la creciente demanda de seguros de salud por parte del sector corporativo en la región.

La sección de países del informe también proporciona factores de impacto de mercado individuales y cambios en la regulación del mercado que afectan las tendencias actuales y futuras del mercado. Los puntos de datos como el análisis de la cadena de valor aguas arriba y aguas abajo, las tendencias técnicas y el análisis de las cinco fuerzas de Porter, los estudios de casos son algunos de los indicadores utilizados para pronosticar el escenario del mercado para países individuales. Además, la presencia y disponibilidad de marcas de Medio Oriente y África y sus desafíos afrontados debido a la gran o escasa competencia de las marcas locales y nacionales, el impacto de los aranceles nacionales y las rutas comerciales se consideran al proporcionar un análisis de pronóstico de los datos del país.   

Análisis del panorama competitivo y de la cuota de mercado de los seguros de salud

El panorama competitivo del mercado de seguros de salud proporciona detalles por competidor. Los detalles incluidos son una descripción general de la empresa, las finanzas de la empresa, los ingresos generados, el potencial de mercado, la inversión en investigación y desarrollo, las nuevas iniciativas de mercado, la presencia en Oriente Medio y África, los sitios e instalaciones de producción, las capacidades de producción, las fortalezas y debilidades de la empresa, el lanzamiento de productos, la amplitud y variedad de productos, y el dominio de las aplicaciones. Los puntos de datos anteriores proporcionados solo están relacionados con el enfoque de las empresas en relación con el mercado de seguros de salud.

Algunos de los principales actores que operan en el mercado de seguros de salud son Bupa, Now Health International, Cigna, Aetna Inc. (una subsidiaria de CVS Health), AXA, HBF Health Limited, Vitality (una subsidiaria de Discovery Limited), Centene Corporation, International Medical Group, Inc. (una subsidiaria de Sirius International Insurance Group Ltd.), Anthem Insurance Companies, Inc. (una subsidiaria de Anthem, Inc.), Broadstone Corporate Benefits Limited, Allianz Care (una subsidiaria de Allianz SE), HealthCare International Middle East and Africa Network Ltd, Assicurazioni Generali SPA, Aviva, Vhi Group, UnitedHealth Group, MAPFRE, AIA Group Limited, Oracle, entre otros.

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